سپرده سرمایه گذاری

آنچه اندازه بازدهی شما در بازار بورس را مشخص می‌کند میزان توانایی، اطلاعات و تجربه مالیتان است. با وجود بازدهی مناسب بورس، افراد بسیاری نیز وجود داشتند که ضررهای بسیار سنگینی را در این بازار متحمل شده‌اند. اگر بدون آگاهی و اطلاعات وارد این بازار شوید نباید به غیر از برخی سودهای تصادفی انتظار بیشتری از این بازار داشته باشید و بدون شک زیان‌های سنگینی در انتظار شما خواهند بود. پس به یاد داشته باشید که اگر مشتاق به سرمایه گذاری در بازار بورس هستید قبل از هر چیزی ابتدا باید روی آموزش خود و توانایی‌هایتان سرمایه گذاری کرده و پس از آن، پولتان را وارد بازار کنید.

ماهیت حقوقی قرارداد سپرده سرمایه گذاری مدت دار

هشتمین کنفرانس بین المللی حقوق و توسعه پایدار جامعه مدنی

خرید و دانلود فایل مقاله

با استفاده از پرداخت اینترنتی بسیار سریع و ساده می توانید اصل این مقاله را که دارای 7 صفحه است به صورت فایل PDF و یا WORD در اختیار داشته باشید.

خرید اینترنتی فایل PDF مقاله با قیمت ( 14,000 ) تومان خرید اینترنتی فایل WORD مقاله با قیمت ( 39,200 ) تومان

مشخصات نویسندگان مقاله ماهیت حقوقی قرارداد سپرده سرمایه گذاری مدت دار

چکیده مقاله :

قانون گذار اجازه داده است که در حساب جاری و به مدت، شرط شود که اگر در تجارتی که بانک با سرمایه می کند زیانی به آن رسد، بانک جبران کند، ولی در سود آن دو طرف شریک باشند. نویسندگان قانون مدنی خواسته اند که به این وسیله محملی برای این گونه حساب ها و منافع یا سودی که بانکها به مشتریان خود می پردازند، پیدا کنند و صاحبان سرمایه را به انعقاد این گونه سپرده سرمایه گذاری مضاربه ها راهنمایی و تشویق کنند.به هر ترتیب، این حکم نیز مشکل ما را نمی گشاید و پاسخ پرسش مربوط به حساب های سپرده را به طور کامل نمی دهد؛ زیرا، امکان بستن چنین قراردادهایی دلیل آن نمی شود که آنچه اکنون واقع می شود، در همین قالب است. ناچار، برای تعیین وصف حقوقی این حساب ها می بایست به نقد نظریه هایی که تاکنون ابراز شده است، پرداخت تا از برخورد اندیشه ها، تحلیل نهایی به دست آید. قانون مدنی در تبصره 559 مقرر داشته است که در حساب جاری یا حساب به مدت، ممکن است با رعایت شرط قسمت اخیر ماده قبل، احکام مضاربه جاری و حق المضاربه به آن تعلق گیرد. شرط قسمت اخیر ماده 558 نیز ناظر بر این است که بر خلاف قاعده کلی که نمی توان در مضاربه شرط کرد که مضارب ضامن سرمایه باشد و خسارت متوجه صاحب سرمایه نباشد، ممکن است . به طور لزوم شرط شده باشد که مضارب از مال خود به مقدار خسارت یا تلف مجانا به مالک تملیک کند .

کلیدواژه ها:

کد مقاله /لینک ثابت به این مقاله

کد یکتای اختصاصی (COI) این مقاله در پایگاه سیویلیکا LAWSDEP08_052 میباشد و برای لینک دهی به این مقاله می توانید از لینک زیر استفاده نمایید. این لینک همیشه ثابت است و به عنوان سند ثبت مقاله در مرجع سیویلیکا مورد استفاده قرار میگیرد:

نحوه استناد به مقاله :

در صورتی که می خواهید در اثر پژوهشی خود به این مقاله ارجاع دهید، به سادگی می توانید از عبارت زیر در بخش منابع و مراجع استفاده نمایید:

سلطانی، رضا و معصومی، مجید،1398،ماهیت حقوقی قرارداد سپرده سرمایه گذاری مدت دار،هشتمین کنفرانس بین المللی حقوق و توسعه پایدار جامعه مدنی،شیراز،https://civilica.com/doc/925222

در داخل متن نیز هر جا که به عبارت و یا دستاوردی از این مقاله اشاره شود پس از ذکر مطلب، در داخل پارانتز، مشخصات زیر نوشته می شود.
برای بار اول: ( 1398، سلطانی، رضا؛ مجید معصومی )
برای بار دوم به بعد: ( 1398، سلطانی؛ معصومی )
برای آشنایی کامل با نحوه مرجع نویسی لطفا بخش راهنمای سیویلیکا (مرجع دهی) را ملاحظه نمایید.

مدیریت اطلاعات پژوهشی

اطلاعات استنادی این مقاله را به نرم افزارهای مدیریت اطلاعات علمی و استنادی ارسال نمایید و در تحقیقات خود از آن استفاده نمایید.

بیش ترین سود سپرده بانک‌ها

سپرده گذاری در بانک این روزها بسیار رواج سپرده سرمایه گذاری دارد.اکثر افراد جهت بهبود وضعیت اقتصادی خانواده خود در کنار شغل اصلی در پی یافتن یک راه برای سرمایه گذاری سودمند می‌باشند اما در کنار این تفکر، ترس از دست دادن سرمایه و همچنین ورشکسته شدن را دارند که به همین دلیل به سپرده گذاری در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری روی می‌آورند.در این مقاله نحوه سپرده‌گذاری در بانک و انواع سود سپرده را بررسی می‌کنیم.

شعبه بانک

حساب سپرده چیست؟

حساب سپرده نوعی حساب جاری، پس انداز یا هرنوع دیگری از حساب بانکی است، که با افتتاح آن، مشتری مبلغی پول را نزد بانک سپرده می‌گذارد و بابت آن سود با درصدی مشخص دریافت می‌کند.

چرا نیاز به سپرده‌گذاری در بانک داریم؟

بانک یک مکان امن برای سرمایه‌گذاری است که سود قطعی به شما می‌دهد. شما می‌توانید بدون هیچ نگرانی سرمایه‌ خود را در اختیار بانک قرار ‌دهید و بدون اینکه متحمل ریسکی بشوید ماهانه سود خود را دریافت کنید.
سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی دیگر با ریسک‌هایی همراه است و اطمینان خاطری که از سوددهی بانک برای افراد به وجود می‌آید را در بازارهایی مثل ارز، بورس، سکه و طلا یا مسکن نمی‌توان پیدا کرد.

۳.میزان سود حاصل از سپرده‌گذاری به چه صورت است؟

آخرین نرخی که شورای پول و اعتبار برای سپرده‌های بانکی تعیین کرد به این صورت بود که نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی ۱۰ درصد، و نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۲ درصد است.
همچنین نرخ سود سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه شش ماهه ۱۴ درصد، نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری یک‌ساله ۱۶ درصد و نرخ سپرده سرمایه‌گذاری با سررسید دو سال ۱۸ درصد است.

میزان سود سپرده بانک‌ها

سپرده کوتاه مدت و بلندمدت در بانک به چه معناست؟

افتتاح حساب سپرده در بانک به دو صورت امکان‌پذیر است:

سپرده بلندمدت

حساب‌هایی که سررسید آنها بیشتر از یک ‌سال است، حساب بلندمدت هستند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سپرده شما یک ‌سال یا بیشتر از یک‌سال در اختیار بانک قرار دارد و بانک بیشترین سود را به شما می‌دهد.

سپرده کوتاه مدت

حسابی که سررسید آن کمتر از یک‌سال بوده و مشتری هر زمان نیاز بود بتواند از آن برداشت کند را حساب کوتاه مدت می‌گویند. در این نوع سرمایه‌گذاری؛ سودی کمتر از سود حساب بلند مدت نیز به مشتری پرداخت می‌کند.

آیا درصد سپرده گذاری در همه بانک‌ها یکسان است؟

با توجه به میزان سخت گیری بانک مرکزی و وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند ولی در نهایت تغییر چندانی در سود حاصل از سپرده‌گذاری ایجاد نمی‌شود.
برخی از بانک‌ها در جهت راضی کردن مشتریان به افتتاح حساب سپرده در بانک خود، به پشتوانه سپرده آن‌ها اقدام به پرداخت وام به میزان ۸۰ درصد از سپرده مشتری، با سود کم و بدون ضمانت تا سقف حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان می‌نمایند.

شما می‌توانید با استفاده از برنامه ساد۲۴ اقساط وام خودرا بدون نیاز به ماشین حساب محاسبه نمایید.

محاسبه قسط و سود وام

پیشنهاد می‌شود مقاله چگونه وام بگیریم؟ آشنایی با انواع وام بانکی را در وبلاگ ساد۲۴ مطالعه نمایید.

کدام بانک بیشترین سودسپرده را به مشتریان پرداخت می‌کند؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شوید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند.

سپرده گذاری دربانک

فعالیت صندوق سرمایه گذاری بانک به چه صورت است؟

صندوق سرمایه گذاری مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری در بازار ایران به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده است.

چگونه می‌توانیم قبل از موعد، سپرده خود را از بانک بازپس گیریم؟

در صورتی که اقدام به بازکردن حساب بلندمدت کرده‌اید و می‌خواهید سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.

نرخ شکست حساب سپرده بلند مدت چگونه محاسبه می‌شود؟

باتوجه به اطلاعیه بانک مرکزی نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار که قبل از سررسید برداشته شوند معادل نرخ سود علی‌الحساب سپرده سرمایه‌گذاری متناظر با دوره ماندگاری آن با کسر نیم درصد خواهد بود.

نتیجه گیری

در این مقاله بایکدیگر انواع حساب سپرده، شرایط سپرده‌گذاری و نرخ سود سپرده در بانک را بررسی کردیم، همچنین مزایای صندوق‌های سرمایه گذاری بانک‌ها را برشمردیم و فهمیدیم چگونه می‌توان زودتر از موعد سپرده خود را از بانک سپرده سرمایه گذاری پس گرفت.
در آخر می‌توان گفت سپرده گذاری در بانک فقط یک راه مطمعن جهت حفظ اصل پول شما می‌باشد و سود چندانی عایدتان نمی‌شود، باتوجه به افزایش بالای نرخ تورم از آن به عنوان بهترین روش جهت سرمایه‌گذاری نمیتوان نام برد چون پس از مدتی ارزش پول شما کم می شود اما باتوجه به نوسانات بازار بورس و ریسک بالای سرمایه گذاری در بازار کنونی اقتصادکشور چنانچه به دنبال روشی با ریسک کم هستید می‌توانید پول خود را در بانک سپرده‌گذاری نمایید.

خواهشمند است نظرات، سوالات و پیشنهادات خود را پیرامون این مقاله در قسمت دیدگاه با ما در میان بگذارید.

سرمایه گذاری در بانک یا سپرده سرمایه گذاری بورس،کدام بهتر است؟

افراد زیادی با شغل‌های متفاوت وجود دارند که در مورد بازار بورس، چیز زیادی نمی‌دانند. به همین دلیل، پرسش‌های زیادی در ذهن آنها شکل می‌گیرد. یکی از همین پرسش‌ها این است که تفاوت سرمایه گذاری در بانک و بورس در چیست و اینکه آیا بازار بورس واقعا محل مناسبی برای کسب سود است؟ در این مقاله از خانه سرمایه، تفاوت سود بانکی و سود بورس را به زبانی ساده، توضیح خواهیم داد.

چگونه در بانک سود می‌کنیم؟

وقتی پول خود را در بانک سپرده گذاری می‌کنید، سالیانه مبلغی را به عنوان بهره از بانک می‌گیرید. این بهره در واقع همان اجاره پول شما است که بانک در عوض مدت زمانی که از پولتان استفاده کرده به شما پرداخت می‌کند. مثلا اگر یک میلیون تومان در حساب بانکی خود سپرده گذاری کنید با نرخ بهره فعلی (۱۸%) در انتهای سال مبلغ ۱۸۰ هزار تومان به عنوان بهره یا همان سود بانکی دریافت خواهید کرد. یعنی با گذشت یک سال ۱۸% بازدهی از پول خود به دست می‌آورید. اما این مقدار سود برای افرادی که در بورس فعالیت می‌کنند به هیچ عنوان جذابیتی ندارد. آنها با هدف کسب بازدهی بیشتر از این مقدار پول، اندوخته خود را وارد بازار بورس می‌کنند. در ادامه به مقایسه بازدهی بورس و بانک خواهیم پرداخت، اما قبل از آن بد نیست با روش‌های کسب سود از بورس آشنا شوید.

چگونه در بورس سود می‌کنیم‌؟

اولین روش: نوسان قیمت سهام

اولین روش سود کردن در بازار بورس، نوسان قیمت سهام است که امروزه نسبت به گذشته رواج بیشتری پیدا کرده است. اگر سهام یک شرکت را به قیمت ۱۰۰ تومان خریداری کنید و بعد از مدتی به قیمت ۱۴۰ تومان آن را بفروشید، طی این مدت که ممکن است از چند روز تا چند ماه طول بکشد توانسته‌اید ۴۰% بازدهی از پول خود به دست آورید. به عنوان یک مثال واقعی، همان طور که در تصویر زیر می‌بینید سهام بانک صادرات در تاریخ ۱۹ دی ماه ۱۳۹۴ ۸۹۰ قیمت ریال داشت و پس از یک ماه به قیمت ۱۰۷۸ ریال رسید که البته بعد از آن بیشتر هم رشد کرد. یعنی شما در مدت یک ماه به حدود ۲۲% سود رسیدید که اگر پول خود را در این مدت در بانک گذاشته بودید ۱٫۸% سود می‌کردید. در واقع، این سود حدود ۱۲ برابر بیشتر از سود بانک بوده است.

دومین روش: سود نقدی سالیانه

این روش برای افراد حرفه‌ای بورس جذابیت کمتری نسبت به روش اول دارد. در پایان هر سال مالی، شرکت‌های بورسی درصدی از سود سالیانه خود را به عنوان سود نقدی بین سهام‌دارانشان تقسیم می‌کنند. اگر شما می‌خواهید از این روش سود کسب کنید باید شرکت‌هایی را مد نظر قرار دهید که سود نقدی بالایی پرداخت می‌کنند. البته در برخی مواقع، همین سود نقدی می‌تواند به اندازه سود بانکی بازدهی داشته باشد؛ یعنی حتی اگر قیمت سهام شما در طول یکسال رشدی نکند – که اگر شما توانایی خرید و فروش به موقع سهم را داشته سپرده سرمایه گذاری باشید این اتفاق تقریبا غیر ممکن است – باز هم بازده‌ای نزدیک به بازده بانکی بدست آورده‌اید.

مثلا سهم همراه اول که درصد تقسیم سود بالایی دارد در اوایل سال ۹۴ قیمتی نزدیک به ۲۶۰۰ تومان داشت و بعد از یکسال در مجمع خود ۶۰۲ تومان سود بین سهامدارانش تقسیم کرد. قیمت سهم نیز بعد از مجمع سال ۹۵ حدود ۲۹۰۰ تومان بود. در نتیجه، اگر شما این سهم را اوایل سال ۹۴ می‌خریدید و یک سال نگهداری می‌کردید، با احتساب سود مجمع حدود ۳۵% بازدهی کسب می‌کردید.

سود بانکی و سود در بازار بورس چه تفاوتی با هم دارند؟

به صورت کلی می‌توان تفاوت بین سودی که از سپرده گذاری در بانک بدست می‌آورید و سودی که می‌توانید از طریق بورس کسب کنید را به دو شکل زیر بیان کرد:

تفاوت اول: تضمین سود

بانک به سپرده شما سودی تضمین شده ولی در مقایسه با بازه زمانی که این پول در اختیار بانک است، سودی پایین پرداخت می‌کند. اما سودی که می‌توانید از بورس به دست بیاورید، در مقایسه با بانک بسیار بالاتر بوده ولی مثل بانک تضمینی برای کسب آن وجود ندارد.

تفاوت دوم: وابستگی سود

دومین تفاوت بین سود بانکی و سود حاصل از خرید و فروش سهام در وابستگی سودآوری بورس به خود شما است. به این معنی که اگر یک میلیون تومان در بانک سپرده گذاری می‌کنید فارغ از اینکه چه توانایی‌ها یا شرایطی دارید، مبلغ ثابتی را به عنوان سود سپرده گذاری دریافت خواهید کرد. اما در بورس قضیه کاملا متفاوت است. در بورس به ندرت می‌توانید ۲ نفر را پیدا کنید که از یک میلیون تومان سرمایه بازدهی یکسانی به دست آورده باشند. این تفاوت در بازدهی به دلیل تنوع گزینه‌های سرمایه گذاری در بورس و همچنین تفاوت در مهارت و توانایی تصمیم گیری افراد است. در حقیقت می‌توان گفت تفاوت اصلی که سرمایه گذاری در بورس با بانک دارد در این است که بازدهی سرمایه گذاری در بورس تا حد بسیار زیادی به خود فرد سرمایه گذار و توانایی‌های او وابسته است. در نتیجه، هر چقدر توانایی و مهارت‌های خود را افزایش دهید قابلیت کسب سودهای بیشتری از بورس خواهید داشت.

تفاوت سوم: بازدهی در این دو بازار

برای درک بهتر بازدهی و میزان سود در بازار بورس و بانک هر کدام را به صورت جداگانه بررسی می‌کنیم:

بازدهی واقعی بانک چقدر است؟

بر اساس آمارهای روزنامه دنیای اقتصاد نرخ سود سپرده بانکی از سال های ۹۰ تا ۹۴ به ترتیب برابر با ۱۷%، ۱۷%، ۲۳٫۵%، ۲۲% و ۲۱% بوده است. بر اساس این نرخ‌ها اگر در ابتدای سال ۹۰ مبلغ یک میلیون تومان را در بانک سپرده گذاری می‌کردید در انتهای سال ۹۴ پول شما تقریبا ۲٫۵ میلیون تومان می‌شد؛ یعنی پول بعد از ۵ سال تقریبا ۲٫۵ برابر رشد می‌کرد. از طرفی بر اساس همین آمار روزنامه دنیای اقتصاد، متوسط نرخ تورم در این سال‌ها به ترتیب ۲۱٫۵%، ۳۰٫۵%، ۳۴٫۷%، ۲۱٫۱% و ۱۴٫۸% بوده است. این اعداد بدان معنی هستند که در ۵ سال گذشته برای حفظ ارزش یک میلیون تومان، این پول باید به مبلغی بیش از ۳ میلیون تومان تبدیل شود تا فقط ارزش خود را حفظ کرده باشد. در نتیجه، اگر فردی در ۵ سال گذشته پول خود را در بانک سپرده گذاری کرده باشد نه تنها بازدهی بدست نیاورده است بلکه حدود ۱۶% از ارزش واقعی پول خود را نیز از دست داده است.

این مطلب را حتما بخوانید: بازار سرمایه یا بازار مالی چیست و انواع بازارهای مالی و سرمایه گذاری کدامند؟

بازدهی واقعی بورس چقدر است؟

تصویر زیر بیانگر روند رشد شاخص کل بورس تهران از سال ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۵ است. تغییرات شاخص به این معنی است که اگر شما سرمایه خود را در تمام شرکت‌های بورسی پخش کنید، درصد تغییرات سرمایه شما به طور متوسط به اندازه درصد تغییرات شاخص کل بورس خواهد بود.

همان‌طور که در تصویر نیز مشخص است شاخص کل بورس با وجود تمام فراز و نشیب‌هایش از ابتدای سال ۱۳۹۰ تا ابتدای سال ۱۳۹۵ بیش از ۳۰۰% رشد داشته است. یعنی حتی اگر در بدترین روزهای بورس در سال های ۹۳ و ۹۴ هم سهام خود را به فروش نرسانده باشید باز هم سرمایه شما رشدی بیش از ۳۰۰% را تجربه کرده است.

در تصویر زیر نیز روند تغییرات یکی از سهم‌های بورس یعنی «بانک ملت» نمایش داده شده است. این تصویر نشان می‌دهد که اگر فردی به جای سپرده گذاری در بانک ملت، سهام این بانک را خریداری کرده بود از اسفند ماه سال ۱۳۸۸ تا فروردین ماه سال ۱۳۹۵ چه میزان بازدهی بدست می‌آورد.

همان‌طور که در تصویر نیز مشخص است بازدهی سهام این بانک با احتساب افزایش سرمایه‌ها و سودهای نقدی که در طی این ۶ سال به سهام‌دارانش داده، حدود ۹۵۰% بوده است.

نتیجه گیری

تمام آمارها و ارقام نشان می‌دهند که در دو دهه گذشته، بازدهی بازار بورس در ایران بیشتر از سایر بازارها و گزینه‌های رایج سرمایه گذاری بوده است. اما این بازار یک تفاوت اساسی با گزینه‌هایی مثل بانک و مسکن دارد و این تفاوت در میزان بازدهی آن بر اساس نحوه عملکرد شخص سرمایه گذار است. در شکل زیر نیز میزان بازدهی بانک و بورس طی سال‌های ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۴ نمایش داده شده است.

آنچه اندازه بازدهی شما در بازار بورس را مشخص می‌کند میزان توانایی، اطلاعات و تجربه سپرده سرمایه گذاری مالیتان است. با وجود بازدهی مناسب بورس، افراد بسیاری نیز وجود داشتند که ضررهای بسیار سنگینی را در این بازار متحمل شده‌اند. اگر بدون آگاهی و اطلاعات وارد این بازار شوید نباید به غیر از برخی سودهای تصادفی انتظار بیشتری از این بازار داشته باشید و بدون شک زیان‌های سنگینی در انتظار شما خواهند بود. پس به یاد داشته باشید که اگر مشتاق به سرمایه گذاری در بازار بورس هستید قبل از هر چیزی ابتدا باید روی آموزش خود و توانایی‌هایتان سرمایه گذاری کرده و پس از آن، پولتان را وارد بازار کنید.

با ثبت نام و شرکت در کلاس آموزش بورس نخبگان می توانید بورس را به صورت کاملا حرفه ای و کاربردی زیرنظر بهترین اساتید ایران آموزش ببینید.

سپرده سرمایه گذاری

سپرده کوتاه مدت عادی

-حداقل‌ مبلغ‌ برای‌ افتتاح‌ حساب‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ کوتاه‌ مدت عادی ‌50.000 ریال‌ می‌باشد.

- سود علی الحساب سپرده‌های‌ کوتاه‌ مدت‌ در پایان‌ هر ماه‌ محاسبه‌ و در اولین‌ روز اداری‌ ماه‌ بعد پرداخت‌ می‌شود.
- مبنای‌ محاسبه‌ سود در هر روز، کمترین‌ مانده‌ طی‌ روز می‌باشد.
- سپرده هایی مشمول دریافت سود میباشند که حداقل 30 روز بطور پیوسته دارای حداقل مانده 50.000 ریال باشند و هر زمان که مانده سپرده ای از حداقل تعیین شده کمتر شود حساب مذکور از شمول تخصیص سود خارج شده و برقراری مجدد آن مستلزم تامین حداقل مانده 50.000 ریال و استمرار آن به مدت 30 روز دیگر ( بطور پیوسته ) می باشد.
- حداقل‌ مدت‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ کوتاه‌ مدت‌ 30 روز است‌ .
- به‌ هریک‌ از افتتاح‌ کنندگان‌ حساب‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ کوتاه‌ مدت‌ دفترچه‌ای‌ تسلیم‌ می‌شود که‌ مشخصات‌ کامل‌ دارنده‌ حساب‌ در آن‌ ثبت‌ و هرگونه‌ دریافت‌ به حساب‌ و یا برداشت‌ از حساب‌ در آن‌ ثبت‌ می‌گردد. لازم به ذکر است این حساب به صورت مسکن کارت نیز قابل افتتاح می باشد.
- به روز افتتاح و فسخ حساب هیچگونه سودی تعلق نمی گیرد.
- به حسابهایی که قبل از گذشت 30 روز از تاریخ افتتاح فسخ شوند هیچ سودی تعلق نمی گیرد.

سپرده کوتاه مدت ویژه

حداقل‌ مبلغ‌ برای‌ افتتاح‌ حساب‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ کوتاه‌ مدت‌ ویژه ‌50.000 ریال‌ است‌

• سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه 3 ماه تا کمتر از 6 ماه 10 درصد
• سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه 6 ماه تا کمتر از 9 ماه سپرده سرمایه گذاری 12 درصد
• سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه 9 ماه تا کمتر از یکسال 15 درصد

• شایان ذکر است به برداشتهای قبل از یک ماه سودی تعلق نمی گیرد.
• سهم‌ سود حساب‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ کوتاه‌مدت‌ ویژه‌ در پایان‌ هر ماه‌ محاسبه‌ ودر اولین روز اداری ماه بعد به‌ حساب‌ معرفی‌ شده‌ توسط‌ دارنده‌ حساب‌ واریز خواهد شد.
• پرداخت‌ سود بصورت‌ علی‌الحساب‌ می باشد و پس‌ از اعلام‌ سود قطعی‌ و در صورتیکه‌ نرخ‌ سود قطعی‌ بیشتر از نرخ‌ سود علی‌ الحساب‌ باشد تسویه‌ حساب‌ با سپرده‌گذار بعمل‌ آمده‌ و مابه‌التفاوت‌ سود به حساب‌ وی‌ منظور می‌گردد.

چنانچه فردی اقدام به افتتاح یکی از حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه نماید و قبل از سررسید اقدام به کسر موجودی و یا فسخ حساب نماید، سود متعلقه به شرح زیر محاسبه خواهد شد

* بعداز گذشت 1 ماه و قبل از 3 ماه: 7.5 درصد

* بعداز گذشت 3 ماه و قبل از 6 ماه : 9.5 درصد

* بعداز گذشت 6ماه و قبل از 9 ماه: 11.5درصد

حداقل مبلغ برای افتتاح حساب انواع سپرده های سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ عبارتنداز: ‌

1. سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ یکساله, ‌100،000 ریال
2 . سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ دوساله, ‌100.000ریال
3 . سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ ‌ سه‌ساله, ‌200.000ریال
4 . سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ ‌ چهارساله, ‌500.000ریال
5 . سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌‌ پنج ساله, ‌500.000ریال
6. به‌ هریک‌ از افتتاح‌ کنندگان‌ حسابهای‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ برگ‌ سپرده‌ سرمایه‌گذاری‌ بلندمدت‌ تسلیم‌ می‌شود.

* چنانچه فسخ حساب در سررسید انجام شود ، به روز افتتاح سود پرداخت می شود و لیکن به روز فسخ ، سودی پرداخت نخواهد شد . همچنین چنانچه فسخ حساب قبل از سررسید صورت گیرد ، به روز افتتاح و روز فسخ سودی تعلق نمی گیرد.

• برداشت‌ قسمتی‌ از سپرده‌ قبل‌ از سررسید و بدون‌ فسخ‌ کامل‌ سپرده‌، مشروط‌ به‌ ارائه‌ تقاضا از سوی‌ افتتاح‌ کننده‌ حساب‌ و تکمیل‌ فرم‌ برداشت‌ قسمتی‌ از سپرده‌ توسط‌ افتتاح‌ کننده‌ با رعایت ضرایبی از 500 هزار ریال(سپرده های 1 و 2 ساله) و یک میلیون ریال( سپرده های 3 و 4 و 5 ساله ) و رعایت شرایط مربوط به تعدیل سود سپرده برداشت شده ، امکان پذیر است.
• ‌سود علی الحساب‌ سپرده های‌ سرمایه‌گذاری‌ بلند مدت‌ بصورت روز شمار و در پایان‌ هر ماه‌ محاسبه‌ ودراولین روز اداری ماه سپرده سرمایه گذاری بعد به‌ حساب‌ معرفی‌ شده‌ توسط‌ دارنده‌ حساب‌ واریز خواهد شد.
• پرداخت‌ سود بصورت‌ علی‌ الحساب‌ بوده‌ و پس‌ از اعلام‌ سود قطعی‌ در صورتیکه‌ نرخ‌ سود قطعی‌ بیشتر از نرخ‌ سود علی‌الحساب‌ باشد تسویه‌ حساب‌ با سپرده‌گذاران‌ بعمل‌ آمده‌ و مابه‌التفاوت‌ بحساب‌ وی‌ منظور می‌گردد.
• در صورتیکه‌ سپرده‌های‌ بلندمدت‌ قبل‌ از پایان ‌یک ماه از تاریخ‌ افتتاح‌ مسترد شود سودی‌ به‌ آنها تعلق‌ نخواهد گرفت.

• نرخ سود سپرده های بلند مدت در حال حاضر به صورت علی الحساب به شرح زیر می باشد:
  ** نرخ سود سپرده های بلند مدت یکساله در حال حاضر 17% در سال
• *نرخ سود سپرده های بلند مدت سپرده سرمایه گذاری دوساله در حال حاضر 18% در سال
  *نرخ سود سپرده های بلند مدت سه ساله در حال حاضر 18.5% در سال
  *نرخ سود سپرده های بلند مدت چهار ساله در حال حاضر 19% در سال
  *نرخ سود سپرده های بلند مدت پنج ساله در حال حاضر 20% در سال

چنانچه فردی اقدام به افتتاح یکی از حسابهای سپرده سرمایه گذاری بلند مدت نماید و قبل از سررسید اقدام به کسر موجودی و یا فسخ حساب نماید، سود متعلقه به شرح زیر محاسبه خواهد شد :

بیشترین سود سپرده بانکی کدام است؟ بررسی سود سپرده‌گذاری در بانک‌های مختلف

دریافت سود سپرده بانکی یکی از روش‌های کسب درآمد امن برای افرادی است که اهل ریسک نیستند و دریافت سود ثابت در سرمایه‌گذاری را ترجیح می‌دهند. اگر می‌خواهید بانکی را برای سپرده‌گذاری انتخاب کنید تا سود کسب کنید، بهتر است قبل از افتتاح حساب، از بیشترین سود سپرده بانکی در کشور مطلع شوید. در این مطلب از لندو می‌توانید در مورد سود سپرده‌های بانکی بیشتر بدانید تا سرمایه‌گذاری بهتری داشته باشید.

نرخ بیشترین سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۱ چقدر است؟

شورای پول و اعتبار در سال ۱۴۰۱ سقف سود حساب سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی را ۱۰ درصد اعلام کرده است. این نوع حساب از اصلی‌ترین و رایج‌ترین سپرده‌گذاری‌ها در بیشتر بانک‌ها محسوب می‌شود. بعضی از بانک‌ها سپرده‌های کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه و شش ماهه هم ارائه می‌دهند. سود سپرده‌گذاری سه ماهه ۱۲ درصد و سود شش ماهه ۱۴ درصد است. همان‌طور که انتظار می‌رود، سود سپرده بلندمدت یک‌ساله یا دوساله در بانک‌ها بیشتر از سپرده‌های چند ماهه است؛ نرخ این سود برای سپرده‌های یک‌ساله به میزان ۱۶ درصد و برای سپرده‌های ۲ ساله ۱۸ درصد اعلام شده است. بنابراین اگر به دنبال بیشترین سود سپرده بانکی هستید، می‌توانید سپرده‌های بلندمدت را امتحان کنید.
طی دو سال اخیر، علاوه بر سود سپرده‌های بانکی، سود بعضی از وام‌های بانکی هم تغییر کرده است. این تغییر تنها مشمول نرخ سود نیست؛ تورم اقتصادی سبب افزایش مبلغ و تغییر شرایط دریافت وام هم شده است. بنابراین اگر به دنبال دریافت وام از بانک هستید، اما هنوز از شرایط جدید این تسهیلات در سال جدید مطلع نیستید، حتماً مطلب مقایسه وام های بانکی را در مجله لندو مطالعه کنید تا از چندوچون هر وام مطلع شوید.

در مورد سپرده‌گذاری بانکی بیشتر بدانید

سپرده‌گذاری در حساب بلندمدت نوعی شراکت در سرمایه‌گذاری‌های بزرگ بانکی است و شما هم می‌توانید از سود سرمایه‌گذاری‌های بانک استفاده کنید. سودی که نصیب شما می‌شود، به مبلغ سپرده و نوع حساب بانکی مورد نظرتان بستگی دارد. بنابراین قبل از افتتاح حساب از بیشترین سود سپرده در بانکی که انتخاب کرده‌اید، مطلع شوید.

اگر قصد سپرده‌گذاری در بانک و افتتاح حساب بلندمدت دارید، حتماً باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشید. بدون شک در زمان افتتاح حساب به شناسنامه، کارت ملی و مبلغی پول به‌عنوان موجودی اولیه نیاز دارید. حداقل موجودی مورد نیاز برای افتتاح حساب بلندمدت به بانک مورد نظر و شرایط حساب بستگی دارد. در زمان افتتاح حساب یادتان باشد که حق برداشت پول را تا زمان مقرر ندارید. به‌عنوان مثال اگر می‌خواهید که حساب بلندمدت یک‌ساله باز کنید، تا زمان سررسید یک‌سال پول شما در بانک بلوکه می‌شود. اگر زودتر از موعد پول را از حسابتان خارج کنید، نرخ شکست از مبلغ برداشت‌شده کسر می‌شود.

عدم برداشت پول از حساب تنها شامل سپرده‌گذاری نیست؛ بسیاری از بانک‌ها برای ارائه وام هم به متقاضی اجازه برداشت پول از حساب را برای مدت مدت زمانی مشخص نمی‌دهند. در واقع این پول باید تا زمانی مشخص در حساب فرد بلوکه شود تا بانک در زمان سررسید مشخص‌شده در قرارداد، وجه وام را در اختیار مشتری قرار دهد. اگر وارد صفحه انواع وام در مجله لندو شوید، می‌توانید در مورد چند نمونه از این نوع وام‌ها اطلاعات خوبی به‌دست آورید.

یک نکته مهم: نرخ شکست چیست؟
نرخ شکست نوعی جریمه برای متقاضیانی است که قبل از سررسید موعد سپرده‌گذاری، سرمایه خود را از بانک خارج می‌کنند. به‌عنوان مثال اگر حساب بلندمدت یک‌ساله باز کرده‌اید، اما قصد دارید که قبل از سررسید سالانه، پول خود را برداشت کنید، درصدی از موجودی سپرده شما به‌عنوان نرخ شکست کسر خواهد شد و میزان برداشتی نهایی کمتر از موجودی حساب خواهد بود.

در هر ماه چه مقدار از سود سپرده‌گذاری بلندمدت به حسابتان واریز می‌شود؟

همان‌طور که گفتیم، مبلغ بیشترین سود سپرده بانکی به بانک و نوع حساب‌تان بستگی دارد. اما برای محاسبه میزان سود واریزی در هر ماه باید کل مبلغ سود دریافتی در طی یک سال را بر ۱۲ تقسیم کنید. برای محاسبه سود کلی سالانه باید میزان مبلغ سپرده‌گذاری‌شده را در عدد درصد ضرب و سپس بر ۱۰۰ تقسیم کنید. عدد به‌دست آمده همان کل مبلغ سود است که اگر بر تعداد ماه‌های یک سال تقسیم شود، میزان سود ماهیانه به‌دست خواهد آمد.

به‌عنوان مثال اگر با ۲۰۰ میلیون تومان حساب بلندمدت ۱۸ درصد باز کرده‌اید، برای محاسبه مبلغ سود کلی سالانه باید ۲۰۰ میلیون را در ۱۸ ضرب کنید و عدد به‌دست آمده را بر ۱۰۰ تقسیم کنید. عدد نهایی برابر با ۳۶ میلیون تومان می‌شود. اگر این مبلغ را بر ۱۲ تقسیم کنید، سود ماهیانه شما برابر با ۳ میلیون تومان خواهد بود.

جدول بیشترین سود سپرده بانکی مصوب در سال ۱۴۰۱

سود سپرده یک‌ساله بیشتر بانک‌های کشور مقدار یکسانی دارد. در جدول زیر می‌توانید نام تعدادی از معروف‌ترین بانک‌های کشور به همراه بیشترین سود سپرده بانکی و حداقل موجودی برای افتتاح حساب مورد نظر در این بانک‌ها را ببینید.

نام سپرده بانکی	بیشترین سود سپرده بانکی	حداقل موجودی برای افتتاح حساب
سپرده آینده‌ساز بانک آینده	۱۸ درصد	۱۵ میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک صادرات	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک سامان	۱۹ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک شهر	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلند مدت بانک مسکن	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد	۱۸ درصد	۵۰۰ هزار تومان
سپرده بلندمدت بانک سپه	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک ملت	۱۸ درصد	یک میلیون تومان
سپرده بلندمدت بانک تجارت	۱۸ درصد	یک میلیون تومان

آیا ممکن است در آینده سود بانکی از نرخ تعیین‌شده بیشتر شود؟

هرچه شرایط اقتصادی بهتر شود، احتمال افزایش سود بانکی هم بیشتر می‌شود. در واقع در شرایط مناسب اقتصادی، فضای رقابت برای افزایش سود بانکی داغ‌تر می‌شود. در حال حاضر هم بعضی از بانک‌ها طرح‌هایی مرکب از انواع سپرده‌ها را ارائه می‌دهند که باعث افزایش سود نهایی مشتری می‌شود. اگر سرمایه‌های میلیاردی را سپرده‌گذاری کنید، معمولاً مدیران بانک‌ها طرح‌های ترکیبی پرسودی را به شما پیشنهاد می‌دهند.

سود سپرده‌های گذشته چگونه محاسبه می‌شود؟

نکته‌ای که لازم است در این‌جا به آن اشاره کنیم، تأثیر تغییرات اعمال‌شده در نرخ بیشترین سود سپرده بانکی برای حساب‌های قدیمی است. در سال‌های جدید نرخ سود نسبت به گذشته کمتر شده است، اما این تغییر زمانی رخ داد که هنوز مدت زمان بازپرداخت سود بسیاری از حساب‌های طولانی‌مدت قدیمی تمام نشده است. به همین دلیل بسیاری از صاحبان حساب‌های بلندمدت قدیمی نگران محاسبه سود خود براساس تغییرات جدید هستند. برای رفع این نگرانی لازم است اعلام کنیم که اگر حساب‌ها قبل از اردیبهشت سال ۱۴۰۰ افتتاح شده‌اند، سود بانکی طبق نرخ گفته‌شده در همان قرارداد قدیمی پرداخت می‌شود.

بررسی اوراق گواهی سپرده،‌ میزان سود و نرخ شکست آن

اوراق گواهی سپرده از دیگر تسهیلات بعضی از بانک‌ها محسوب می‌شود که می‌توانید به جای افتتاح حساب بلندمدت یا کوتاه مدت، با کمک این اوراق سرمایه‌گذاری کنید. در حال حاضر بانک‌های صادرات، سپه و ملت فعال‌ترین مجموعه‌ها در ارائه گواهی سپرده هستند. برای دریافت این اوراق باید زودتر اقدام کنید، چون میزان درخواست آن سقف مشخصی دارد و اگر ظرفیت پر شود، دیگر امکان ارائه به متقاضیان وجود ندارد. اوراق گواهی سپرده در سه بانک صادرات، ملت و سپه با سود ۱۸ درصد و نرخ شکست ۱۰ درصد ارائه می‌شود. مدت زمان سپرده‌گذاری این اوراق یک سال است.

سود بالاتر می‌خواهید؟ به سراغ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بروید

همان‌طور که می‌دانید، سپرده‌گذاری بانکی یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری بدون ریسک محسوب می‌شود. هرچه نرخ بیشترین سود سپرده بانکی بیشتر باشد، میزان افزایش سرمایه افراد هم بیشتر خواهد شد. اگر به دنبال نرخ بیشتری در این سرمایه‌گذاری هستید، می‌توانید به سراغ صندوق‌های سرمایه بروید. معمولاً این صندوق‌ها برای جذب متقاضی، سود سپرده بالاتری نسبت به بانک‌ها دارند. البته نرخ سود صندوق سرمایه ثابت نیست، اما به‌طور میانگین سود بیشتری نسبت به بانک به مشتریان خود می‌دهند. اگر سود سپرده‌های گذاشته‌شده در صندوق‌های مالی هم از نظر شما گزینه خوبی برای افزایش اندوخته نیست، پیشنهاد می‌کنیم که حتماً مطلب انواع سرمایه گذاری را مطالعه کنید تا با روش‌های مختلف افزایش درآمد و جذب سود بیشتر در ایران آشنا شوید.

در مورد روش‌های سرمایه‌گذاری و افزایش سود بیشتر بدانید

در این مطلب در مورد یکی از روش‌های افزایش سود و سپرده‌گذاری بلندمدت دانستید. هرچه بیشتر در مورد روش‌های مختلف افزایش اندوخته بدانید و به قوانین بانکی و صندوق‌های سرمایه مسلط‌تر باشید، دست‌تان برای تجارت و سرمایه‌گذاری بیشتر باز خواهد بود. مجله لندو با مطالب روز اقتصادی، سرمایه‌گذاری، وام‌دهی و… شما را با زوایای چگونگی افزایش سرمایه آشنا خواهد کرد. لندو یک سامانه مالی است که سپرده سرمایه گذاری متقاضیان با وارد شدن به صفحه وام بدون چک می‌توانند برای خرید کالا در آن درخواست وام خود را ثبت کنند. برای دریافت این وام فقط به سفته نیاز دارید و معرفی ضامن از شروط آن نیست. این وام با همکاری بانک آینده در اختیارتان قرار می‌گیرد و سقف آن ۲۰ میلیون تومان است.