مزایای صندوق درآمد ثابت

در صندوق های درآمد ثابت 70 تا 90 درصد کل سرمایه صندوق در اوراق با درآمد ثابت که ریسک کمی دارند سرمایه‌گذاری می‌شود. 10 تا 30 درصد باقی مانده سرمایه، برحسب نظر مدیر صندوق، صرف سرمایه‌گذاری در سهام می‌شود.

راهنمای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری در سال ۱۴۰۱

با توجه به شرایط اقتصادی در جامعه و همچنین میل به رشد و پیشرفت در امور مختلف به‌ویژه مسائل مالی، بزرگ‌ترین دغدغه‌ هر فرد انتخاب بهترین روش برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و افزایش ثروت است. یکی از ابزارهایی که فرصت پس‌انداز و افزایش سرمایه را در اختیارتان قرار می‌دهد، صندوق سرمایه‌گذاری است. این صندوق‌ها به افرادی که اطلاعات و دانش کافی از بازار سرمایه ندارند و می‌خواهند به صورت غیرمستقیم در بازار بورس سرما‌یه‌گذاری کنند توصیه می‌شود؛ با مشارکت در صندوق‌های سرمایه‌‌گذاری در واقع شما به همراه عده‌ای دیگر پس‌اندازتان را در یک شرکت روی هم جمع و توسط افراد حرفه‌ای در این زمینه، مدیریت می‌کنید. اگر جزو افرادی هستید که به اطلاعات بیشتر درباره این موضوع نیاز دارید و هدفتان انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری در سال ۱۴۰۱ است، در ادامه با ما همراه باشید.

مزایا و معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری هم مانند هر ابزار دیگری برای پس‌انداز و رشد پول، مزایا و معایبی دارند و شما می‌توانید با توجه به نیاز، هدف و علاقه شخصی خود ا نتخاب کنید که صندوق سرمایه‌گذاری ابزار مفیدی برای افزایش سرمایه شماست یا خیر؟! پس لازم است قبل از انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری با مزایا و معایب آن آشنا شوید.

مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری

ریسک کم در سرمایه‌گذاری

یکی از دغدغه‌های سرمایه‌گذ اران، انتخاب یک سبد بهینه برای سرمایه‌گذاریست که نیاز به انتخابی دقیق و دانش کافی در این زمینه دارد. سبدها توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود که به دلیل مهارت این افراد و اطمینانی که ما به آن‌ها و علمشان داریم، ریسک سرمایه‌گذاری تقریبا پایین می‌آید.

تنوع سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف

صندوق‌های سرمایه‌گذاری انواع مختلفی مانند صندوق طلا، صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت و… دارند و همین تنوع باعث می‌شود که انتخاب برای سرمایه‌گذاران آسان‌تر باشد و بتوانند با یک بررسی جزئی، بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری را انتخاب کنند.

صرفه‌جویی در هزینه و زمان

در صندوق‌های سرمایه‌گذاری ، کارمزد معاملات نسبت به سایر روش‌‌ها به صرفه‌تر است و همچنین سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها بسیار سریع و راحت است.

نقدشوندگی بالا

یکی از ویژگی‌‌هایی که صندوق‌ها را از سایر ابزارهای سرمایه‌گذاری متمایز می‌کند این است که شما هر زمان به سرمایه خود نیاز داشته باشید می‌توانید آن را دریافت کنید.

عدم نیاز به علم سرمایه‌گذاری

از آن جایی که ممکن است شما علم کمی از بازار سرمایه داشته باشید می‌توانید با استفاده از این صندوق‌ها یک سرمایه‌گذاری مطمئن را تجربه کنید.

معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری

تفاوت با شاخص پایه

یکی از معایب صندوق‌های سرمایه‌گذاری این است که این صندوق‌‌ها به طور دقیق با شاخص پایه پیش نمی‌روند و ممکن است در روند خود تفاوتی داشته باشند. این تفاوت هم به صورت مثبت و هم به صورت منفی است. به عنوان مثال یک صندوق مبتنی بر شاخص طلا ممکن است در یک ماه بیشتر از شاخص طلا بازدهی داشته باشد و در ماه دیگر کمتر از این شاخص به سرمایه‌گذار بازدهی دهد که عدم تطابق دقیق با شاخص پایه برای سرمایه‌گذار معمولا خوشایند نیست.

عدم تعیین سبد سرمایه‌گذاری

سرمایه‌گذار در انتخاب دارایی‌های سبد سرمایه‌گذاری خود حق انتخاب ندارد و این مسئله بر عهده سبدگردان است.

نبود ضامن صندوق در برخی از صندوق‌ها

یکی از معیارهای مهم برای سرمایه‌گذار، تضمین اصل سرمایه است؛ بنابراین وجود یک ضامن برای صندوق ‌ ها لازم است که همه صندوق‌ها این امکان را ندارند.

بازدهی محدود

از آن جایی که ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها پایین است پس بازدهی هم تقریبا محدود می‌شود و می‌توان گفت که این موضوع خوشایند فرد سرمایه‌گذار نخواهد بود.

علاوه بر مطالب گفته شده مزایا و معایب دیگری نیز وجود دارد که ما سعی کردیم در بالا به تعدادی از آن ‌ ها اشاره کنیم تا شما با دید بازتری به سرمایه‌گذاری بپردازید.

بررسی انواع صندوق سرمایه‌ گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با توجه به ترکیب دارایی‌شان به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. این صندوق‌ها بخشی از سرمایه خود را در گزینه‌هایی مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت و بخش دیگر را در بازار بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند. اصلی‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری «صندوق سرمایه‌گذاری در سهام»، «صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت»، «صندوق سرمایه‌گذاری مختلط»، «صندوق سرمایه‌گذاری بانک» هستند که در ادامه با بررسی هر کدام از این صندوق‌ها، به شما برای انتخاب بهترین صندوق‌ سرمایه‌ گذاری کمک خواهیم کرد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری در سهام

این صندوق‌ها بیشتر دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و طبیعیست که ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاتر است. سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سهامی به افرادی توصیه می‌شود که قصد سرمایه‌گذاری در بورس را داشته و ریسک‌پذیری بالایی دارند؛ چرا که حداقل سود تضمین شده‌ برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها وجود ندارد. بهترین این صندوق‌ها، صندوق آسمان یکم با مدیریت سبدگردان آسمان است که با توجه به عملکرد و فعالیت‌های مفید، جزو برترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام شناخته شده است؛ اما تضمینی برای سود بالاتر و بازدهی بیشتر این صندوق وجود ندارد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

اگر جزو افرادی هستید که اهل ریسک نیستید و انتظار سود تضمین شده‌ای از سرمایه‌گذاری خود دارید، صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهترین ابزار برای شماست چون در این صندوق بیشتر دارایی‌ها روی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود. از دیگر مزایای این صندوق‌ها باید به نقدشوندگی بالای آن‌ها اشاره کرد که در بیشتر موارد به راحتی آب خوردن می‌توانید واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید. پس اگر به دنبال بهترین صندوق سرمایه گذاری هستید، یکی از پیشنهادها ما صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است. با توجه گزارش‌ عملکرد صندوق‌ها در سال‌های اخیر، می‌توان گفت شناخته‌شده‌ترین صندوق با درآمد ثابت، صندوق کاریزما با مدیریت سبدگردان کاریزما ا ست.

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری مختلط

این صندوق‌ها از نظر ریسک سرمایه‌گذاری بین صندوق‌‌های درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرند و به همین علت نامشان صندوق‌‌های مختلط است. این صندوق‌‌ها بخش زیادی از دارایی خود را در سهام و مقدار دیگری هم در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند. بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط قابلیت نقدشوندگی دارند و به افرادی با ریسک متوسط توصیه می‌شود. بهترین این صندوق‌ها صندوق پارس با مدیریت سبدگردان آبان با توجه به عملکرد مفید و بازدهی بالا ی آن است.

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری بانک

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک که توسط خود بانک‌ها و کارگزاری مربوط به آن مدیریت می‌ شوند، با سرمایه‌گذاری سرمایه‌ها در بورس و اوراق بهادار، سودهایی به مراتب بالاتر از سپرده‌های بانکی به مردم می‌دهند. البته با تاسیس این صندوق‌ها نیازی به خارج کردن پول مردم از بانک نیست، بلکه صرفا از سرمایه‌ها استفاده بهتر با بازدهی بالاتر صورت می‌گیرد. این صندوق‌ها به دلیل این‌که توسط خود بانک‌ها تاسیس شده‌اند تا حدودی برای مردم قابل اعتمادتر هستند و اکثرشان قابلیت نقد شوندگی دارند. بهترین و شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با نام‌های تجربه ایرانیان، گنجینه آینده روشن، گسترش فردای ایرانیان ، متعلق به بانک آینده است که شما با مراجعه به شعب کارگزاری بانک آینده می‌توانید در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید. یکی از روش‌های دیگر بانک آینده برای کمک به سرمایه‌گذاری مردم، همکاری با سامانه‌ خرید اقساطی لندو، از طریق ارائه وام بدون ضامن است .

بهترین صندوق سرمایه‌ گذاری را چطور انتخاب کنیم؟

در حال حاضر در کشور ما صندوق‌های سرمایه‌گذاری زیادی فعالیت می‌کنند که ملاک انتخاب بهترین آن‌ها به عواملی مثل بازدهی سالانه یا ماهانه، ضامن صندوق، متولی صندوق، حداقل تعداد واحد سرمایه‌گذاری، سرمایه‌ و دارایی‌های صندوق و…بستگی دارد. اکنون شما می‌توانید با توجه به ویژگی‌های فردی، میزان ریسک‌پذیری، مقدار سرمایه و حداقل سود مورد انتظار خود بهترین صندوق را انتخاب کنید.

آیا روش بهتری برای سرمایه‌گذاری وجود دارد؟

حال با توجه به مطالب گفته شده، احتمالا شما تصمیم گرفته‌اید مقدار سرمایه خود را افزایش دهید. شما می‌توانید علاوه بر سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، با انتخاب یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا، خرید سکه، خرید مسکن و…سرمایه خود را افزایش دهید. در همین حین ممکن است به کالایی هم نیاز پیدا کنید که در این شرایط می‌توانید به جای خرید نقدی این محصول، از لندو وام خرید کالا دریافت کرده و نقدینگی خود را وارد صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید. شما با خرید اقساطی ا ز لندو می‌توانید به جای خرج کل ‌پول برای کالا یا محصول مورد نیاز، با استفاده از سود دریافتی صندوق‌های سرمایه‌گذاری قسط‌های وام خود را پرداخت کنید و با یک تیر دو نشان بزنید.

صندوق درآمد ثابت چیست؟ چطور در صندوق های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری از طریق صندوق ها یکی از راه های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم است. سرمایه‌گذاری در صندوق ها رایج ترین راه برای آن دسته از افرادی است که به سرمایه‌گذاری در بورس مشتاق‌اند اما دانش و یا زمان کافی برای تحلیل بازار و مدیریت سبد سرمایه‌گذاری خود را ندارند. صندوق های سرمایه‌گذاری شامل ترکیب متنوعی از دارایی ها هستند که توسط تیم تحلیلگران صندوق انتخاب و مدیریت می‌شوند. سرمایه‌گذاران در ازای پرداخت وجه صاحب واحدهای صندوق می‌شوند. هر یک از این واحد ها چکیده ای از کل دارایی های صندوق است. بنابراین حتی افراد با مبالغ سرمایه‌گذاری اندک میتوانند با خرید واحد های صندوق، در ترکیبی از دارایی های مختلف سرمایه‌گذاری کنند.

صندوق ها انواع مختلفی دارند. در مقاله انواع صندوق های سرمایه‌گذاری به توضیح کامل درباره انواع صندوق ها پرداخته‌ایم. همچنین سه نوع صندوق های سهامی، صندوق های مختلط و صندوق های درآمد ثابت را معرفی کردیم. در این مقاله میخواهیم به طور اختصاصی به موضوع صندوق های درآمد ثابت بپردازیم. در ادامه ضمن تعریف صندوق درآمد ثابت، از ویژگی های آن برای شما میگوییم و شما را برای انتخاب صندوق و سرمایه‌گذاری در آن راهنمایی میکنیم.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق های سرمایه‌گذاری مشترک، ضمن هدف سرمایه‌گذاری جمعی، مجموع مبالغ دریافتی از سرمایه‌گذاران را در خرید دارایی های متنوع سرمایه‌گذار میکنند. هر سرمایه‌گذار به میزان سرمایه خود از پرتفویی (سبد سهامی) که صندوق تشکیل داده، سود میبرد. صندوق های درآمد ثابت نوعی از صندوق های مشترک هستند که عمده سرمایه خود را در اوراق کم ریسک یا بدون ریسک سرمایه‌گذاری میکنند.

ابزارهای مالی با ریسک های متفاوتی طراحی شده‌اند. برخی از این ابزارها با ریسک کم و برخی بدون ریسک هستند. مثل: گواهی سپرده بانکی، اوراق خزانه اسلامی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت. صندوق های درآمد ثابت عمده دارایی خود را صرف سرمایه‌گذاری در این نوع دارایی ها می‌کنند.

این صندوق ها با هدف به حداقل رساندن ریسک به وجود آمده‌‌اند و باب میل افراد ریسک گریز هستند. به خصوص طرفداران سپرده‌گذاری در بانک ها، که با انتخاب این صندوق ها میتوانند ترکیب ایده آلی از دارایی ها را در یک سبد سرمایه‌گذاری داشته باشند.

در صندوق های درآمد ثابت 70 تا 90 درصد کل سرمایه صندوق در اوراق با درآمد ثابت که ریسک کمی دارند سرمایه‌گذاری می‌شود. 10 تا 30 درصد باقی مانده سرمایه، برحسب نظر مدیر صندوق، صرف سرمایه‌گذاری در سهام می‌شود.

طبق گزارش سایت فیپ ایران، میانگین بازدهی سالانه 70 صندوق درآمد ثابت فعال در بازار سرمایه ایران، طی سال گذشته (1399) 23 درصد بوده است.

صندوق های درآمد ثابت چه ویژگی هایی دارند؟

• از آنجایی که سهام عادی بازار بورس نرخ سود مشخصی نداشته و ریسک بالایی دارد، درصد کمتری از سبد صندوق درآمد ثابت به سهام این بازار اختصاص داده شده است.

• چون که درصد بالایی از مبلغ سرمایه در دارایی های بدون ریسک یا با ریسک کم سرمایه گذاری شده؛ پرتفوی صندوق پرتفوی کم ریسکی به حساب می‌آید.

• باتوجه به قاعده ریسک کمتر بازدهی کمتر، ریسک کم این صندوق ها سود کمتری برای سرمایه‌گذار به همراه می‌آورد. البته این سود قابل پیش‌بینی، ثابت و ضمانت شده است.

• در این صندوق ها نرخ سود مشخصی به عنوان سود سرمایه‌گذار در نظر گرفته و به او پرداخت می‌شود. سرمایه‌گذار این سود را به صورت دوره ای (ماهانه، سه‌ ماهه، شش‌ ماهه و یا سالانه) دریافت میکند. هرچه تعداد دفعات پرداخت سود در سال کمتر باشد، سوددهی بیشتر است. یعنی به طور مثال نرخ سودی که سالانه پرداخت می‌شودٍ، از نرخ سودی که سه ماهه پرداخت می‌شود بیشتر است.
• میانگین بازدهی صندوق ها در سال های مختلف متفاوت است.

• برای جلب رضایت مشتریان بازده صندوق های سرمایه‌گذاری از بازده بانک بیشتر در نظر گرفته شده است.

صندوق ها با درآمد ثابت چه مزایایی دارند؟

گفتیم که سرمایه‌گذاری درصندوق درامد ثابت ریسک کمی دارد. این ویژگی به تنهایی می‌تواند صندوق درآمد ثابت را به صندوق ایده‌آل برای سرمایه‌گذاران ریسک گریز بدل کند. اما این صندوق ها مزایای دیگری هم دارند که در اینجا به مهم ترین آن ها اشاره می‌کنیم.

امکان سرمایه‌گذاری با حداقل سرمایه

فکر میکنید اگر بخواهید به صورت جداگانه روی هر یک از اوراق با درامد ثابت، اوراق مشارکت، گواهی های سپرده و در عین حال سهام سرمایه‌گذاری کنید چقدر سرمایه نیاز است؟ حتی اگر در هریک از این اوراق با حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری کنید، قطعا مجموع مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در این مجموعه مبلغ کمی نخواهد بود. اما صندوق ها با درامد ثابت این امکان را برای شما فراهم میکنند که حتی با مبالغ اندک بتوانید به میزان سرمایه خود واحدهایی از صندوق را بخرید. هر واحد خود متشکل از تمامی دارایی هایی است که صندوق در آن ها سرمایه‌گذاری کرده است.

حداقل ریسک

علاوه بر این که صندوق ها با ساختار متنوع خود ریسک را کاهش می‌دهند؛ صندوق های درامد ثابت به مراتب ریسک کمتری دارند. گفتیم که عمده دارایی های این صندوق در ابزارهای فاقد ریسک یا با ریسک کم سرمایه‌گذاری شده. همین مساله باعث می‌شود تا ریسک سبد سرمایه‌گذاری صندوق پایین باشد.

قابلیت نقدشوندگی بالا

منظور از نقدشوندگی این است که یک دارایی قابلیت تبدیل سریع به وجه نقد را داشته باشد. واحد های صندوق به راحتی نقد می‌شوند و این مزیت کلیه صندوق هاست. باتوجه به ریسک کم صندوق های درامد ثابت و داشتن ضمانت نقد شوندگی، این صندوق ها نقدشوندگی خوبی دارند.

پرداخت سود ثابت

طبق امیدنامه و اساسنامه صندوق، به سرمایه‌گذاران این صندوق ها سود نقدی با نرخ ثابت تعلق میگیرد. معمولا محل تأمین این سود، سود بانکی است که از سوی بانک در ازای سرمایه‌گذاری دارایی های صندوق به مجموع دارایی ها تعلق میگیرد. این سود به صورت دوره ای به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود.

ضمانت نقدشوندگی

باتوجه به اینکه عمده دارایی های صندوق ها با درامد ثابت در اوراقی مثل گواهی های سپرده بانکی و دیگر اوراق دولتی سرمایه‌گذاری شده است؛ این صندوق ها ضمانت نهادهای دولتی مثل بانک ها را پشتوانه خود دارند.

صندوق های درآمد ثابت چه معایبی دارند؟

حالا که صندوق درآمد ثابت را معرفی کردیم و از ویژگی ها و مزایای آن گفتیم، لازم است که شما را با معایب این صندوق ها هم آشنا کنیم.

سود کم به نسبت سایر صندوق ها

با توجه به اینکه بخش بدون ریسک و کم سود این صندوق ها 3 تا 7 برابر بخش ریسکی و سهامی آن هاست، مجموع سود پرتفوی کم است. البته این سود وابسته به عملکرد صندوق است، اما همچنان نرخ چشمگیری نیست.

چطور صندوق با درآمد ثابت ایده آل را شناسایی کنیم ؟

اصلی ترین راهکار برای شناخت بهترین صندوق سرمایه‌گذاری بررسی عملکرد گذشته صندوق هاست. با مراجعه به صفحه صندوق های درآمد ثابت چشم بورس ، شما میتوانید اطلاعات مهم تمامی صندوق ها، گزارشات و درجه بندی عملکرد آن ها را مطالعه کنید. هم‌چنین در بخش مقایسه صندوق های درامد ثابت میتوانید کلیه اطلاعات مقایسه ای درباره این صندوق ها از قبیل: عمر، نرخ بازده ای در ادوار مختلف و ارزش خالص هر واحد سرمایه‌گذاری (NAV) صندوق ها را با هم مقایسه کنید.

بررسی سابقه و خوشنامی صندوق، نرخ بازدهی در ادوار مختلف، اساسنامه و امیدنامه صندوق (که قواعد و الزامات صندوق را نشان میدهد) به شما در شناسایی صندوق ایده آل کمک میکند.

در نظر بگیرید که سود هر صندوق وابسته به ترکیب دارایی‌های موجود در آن صندوق بوده و در نتیجه بین صندوق ها متفاوت است. مسلما صندوقی که سود ثابت بیشتری پرداخت میکند ایده‌آل تر است. نرخ سود پیش بینی شده در صندوق های مختلف بین 15 تا 20 درصد است. معمولا نرخ سود تحقق یافته بیشتر از این مقدار است. بطوریکه حداقل سود از نرخ سود بانکی کمتر نیست. لازم است بدانید که طی دوره های مختلف و تغییر تقاضا برای این صندوق ها، نرخ سود صندوق ها با درامد ثابت از نرخ سود بانکی جلو میزند. به طور مثال زمانی که بازار سهام روند نزولی پیش میگیرد عده ی زیادی به سوی صندوق ها با ریسک کم رو می‌آورند و در نتیجه تقاضا برای این صندوق ها زیاد می‌شود. به طبع ، با افزایش تقاضا سوددهی این صندوق ها هم زیاد می‍‌‌‌شود.

چطور در صندوق ها با درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق های درامد ثابت به دو روش معامله میشوند:

صدور و ابطال واحد های صندوق

طبق این روش پس از انتخاب صندوق ایده آل باید به صورت آنلاین و از طریق سایت عضو صندوق شوید. یا اینکه ضمن همراه داشتن مدارک (از قبیل: شناسنامه، کارت ملی، اطلاعات حساب) به شعب منتخب صندوق مراجعه کنید. برای عضویت در صندوق های سرمایه‌گذاری باید حداقل 18 سال سن داشته باشید.

پس از واریز وجه و دریافت رسید، شما باید درخواست صدور واحد سرمایه‌گذاری بدهید تا واحد ها به نام شما شوند.

سرمایه‌گذاران برای خرید واحدهای صندوق باید درخواست صدور بدهند. هم‌چنین با درخواست ابطال میتوانند واحد ها را به فروش برسانند.

خرید و فروش واحد های صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) از نوع صندوق های درامد ثابت

واحد های صندوق های قابل معامله (ETF) مانند سهام در بورس معامله می‍‌‌‌‌‌‌‌شوند. ETF از نوع درامد ثابت مثل تک سهمی که خود از دو بخش ریسکی و بدون ریسک تشکیل شده، در بورس معامله میشود. بخش بدون ریسک این تک سهم بر بخش ریسکی آن غلبه میکند. در مقاله صندوق های قابل معامله (ETF) میتوانید بیشتر درباره این صندوق ها بخوانید.

شرط خرید و فروش واحد های ETF احراز هویت در سجام، داشتن کد بورسی و عضویت در کارگزاری است.

تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک

یکی از راهکارهای موثر جهت حفظ ارزش داراییتان، سرمایه‌گذاری به طرق مختلف است. امروزه گزینه‌های متعددی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد تا علاوه بر حفظ ارزش پولتان، سود هم کسب کنید. قطعا هر روش سرمایه‌گذاری، ریسک و شرایط خاص خود را دارد. در این مقاله از سری مقالات آموزشی کارگزاری اقتصاد بیدار قصد داریم تفاوت بین صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت و بانک را بررسی کنیم. تا انتهای مطالب، با ما همراه باشید تا روش سرمایه‌گذاری برتر را برای دارایی‌تان انتخاب کنید.

تفاوت صندوق‌های درآمد ثابت و بانک

همان‌طور که ذکر شد هر 2 روش به منظور حفظ ارزش پول استفاده می‌شوند اما تفاوت‌های عمده‌ای بین این ۲ روش وجود دارد. وجود این تفاوت‌ها، باعث می‌شود تا با توجه به میزان ریسک‌پذیری و شرایط اقتصادی که دارید، روش مناسب خود را انتخاب کنید.

تفاوت در مدارک مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری

جهت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت باید در سامانه سجام نام‌نویسی کنید و کد سجام خود را دریافت کنید. سپس با همراه داشتن مدارکی هویتی همچون شناسنامه، کارت ملی و کد سجام به یکی از شعبه‌های شرکت‌های سرمایه‌گذاری یا کارگزاری‌هایی که مدیر صندوق هستند، مراجعه کنید. این در حالی است که برای افتتاح حساب سپرده بانکی کافی است با شناسنامه‌ به بانک مورد نظر رفته و اقدام به افتتاح حساب کنید.

تفاوت در شفافیت و گزارش‌دهی

به علت عدم شفافیت نظام بانکی در ایران، بانک‌ها از گزارش‌دهی شفاف اجتناب می‌کنند و شما به عنوان سرمایه‌گذار دقیقا نمی‌دانید که سرمایه شما در چه زمینه‌ای به‌ کار گرفته می‌شود. به گفته بانک مرکزی، دارایی شما به عنوان فرد حقیقی در قالب تسهیلات و وام‌ به متقاضیان پرداخت شده و باقی مانده‌ آن نیز به پروژه‌های تولیدی مانند پروژه‌های پتروشیمی و پالایشگاهی، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی، اوراق درآمد ثابت و غیره تخصیص می‌یابد که توضیح و گزارش شفافی محسوب نمی‌شود.

این در حالی است که صندوق‌های درآمد ثابت وظیفه دارند به سرمایه‌گذاران خود به طور منظم گزارش دهند و این مزیت صندوق‌ درآمد ثابت بر بانک است. پس از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت، به پنل اختصاصی دسترسی دارید که اطلاعاتی مانند سود و زیان محقق شده، ترکیب دارایی‌ها و پورتفوی صندوق با جزییاتی کامل در آن وجود دارند. علاوه‌ بر این هر صندوق، سایتی مجزا دارد که از طریق آن می‌توانید قیمت آماری، صدور و ابطال هر صندوق، ارزش دارایی صندوق، بازدهی‌های روزانه، ماهانه و دوره‌ای صندوق از ابتدای ایجاد آن صندوق را به صورت روزانه مشاهده کنید.

تفاوت در ترکیب دارایی

یکی دیگر از مزایای صندوق‌های درآمد ثابت نسبت به بانک، ترکیب دارایی است. این صندوق‌ها بخش بزرگی از سرمایه‌ شما را به اوراق درآمد ثابت که اغلب زیرمجموعه‌ بخش‌های دولتی هستند، اختصاص می‌دهند. به همین جهت اصلی‌ترین ریسکی که این صندوق‌ها دارند، ریسک ورشکستگی دولت و ناتوانی در نقد کردن اوراق است که در این صورت بانک‌ها هم ورشکسته خواهند شد. بنابراین ترکیب دارایی صندوق درآمد ثابت، به‌گونه‌ای است که کم‌ترین ریسک را برای شما خواهد داشت.

تفاوت در نحوه‌ مدیریت

صندوق‌های درآمد ثابت، ابزاری برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم برای گروهی از افراد است که تخصص لازم برای فعالیت مستقیم در بازار سرمایه ندارند و دارایی‌شان را به افرادی متخصص و خبره می‌سپارند. بنابراین دارایی شما در صندوق درآمد ثابت توسط گروهی باتجربه مدیریت می‌شود که به صورت حرفه‌ای به دنبال کسب حداکثر سود ممکن هستند. این در حالی است که مدیریت سرمایه‌ شما در بانک به صورت کاملا دستوری و در خفا مدیریت می‌شود و خلاقیت و مدیریت فردی در سرمایه‌گذاری در بانک، جایی ندارد.

تفاوت در ضمانت

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به طوری کاملا جدی بر فعالیت بانک‌ها نظارت دارد و سرمایه‌ شما نزد بانک همواره امن است. با این حال اتفاقات ناگوار بسیاری برای سرمایه‌ افراد در بانک‌ها رخ داده است و شرایطی که در آن بانک قادر به تحویل سرمایه‌ نبوده است. تفاوتی در سرمایه‌گذاری بانک و صندوق درآمد ثابت وجود دارد و این تفاوت وجود رکن ضامن در صندوق‌های درآمد ثابت می‌باشد. رکن ضمانت، نگرانی شما را از بابت نقد کردن واحدهای صندوق از بین می‌برد.

تفاوت در نحوه پرداخت سود

یکی از مهم‌ترین مزایای صندوق درآمد ثابت نسبت به بانک، نحوه‌ پرداخت سود است. فرض کنید یک سپرده ماهیانه در بانک داشته باشید و بخشی از داراییتان را قبل از سر رسید ماهیانه از حسابتان خارج کنید، در این صورت هیچ سودی به سپرده شما در آن ماه تعلق نمی‌گیرد. این در حالی است که صندوق‌های درآمد ثابت روز شمار هستند و روند ثابتی دارند و هیچ محدودیتی در برداشت وجه ندارند و با توجه به تعداد روزی که سرمایه‌ شما در صندوق بوده است، سود می‌گیرید.

تفاوت در بازدهی

تفاوت اصلی بین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت و بانک یا سپرده بانکی، بازدهی این 2 است. صندوق‌های درآمد ثابت از طرفی همانند بانک بدون رسیک هستند و از جهتی دیگر نسبت به بانک پر بازده‌تر هستند. مزیت کم ریسک بودن و بازدهی بهتر، موجب شده است که استقبال زیادی از این روش سرمایه‌گذاری شود. گزارشات نشان‌ داده‌اند که همواره بازدهی صندوق‌ها در بازه‌ 1 ساله، بیشتر از سپرده‌های بانکی بوده است.

جمع‌بندی

انتخاب مناسب‌ترین گزینه‌ سرمایه‌گذاری به ویژگی‌های شخصیتتان، هدف و انگیزه شما از سرمایه‌گذاری بستگی دارد اما پس از بررسی همه‌ جوانب و اطلاعات، می‌توان نتیجه گرفت که صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، گزینه‌ای هوشمندانه و البته کم ریسک است که مزایای بسیاری نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک دارد. اگر مایل به سرمایه‌گذاری با سود بیشتر از سپرده‌های بانکی هستید اما حاضر به پذیرش ریسک زیاد هم نیستید، صندوق‌ درآمد ثابت سپر می‌تواند گزینه‌ای بسیار جذاب برای شما باشد.

مزایای صندوق درآمد ثابت

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است که بخش قابل توجهی از پرتفوی خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت و سپرده بانکی (حداقل 75 درصد از ارزش دارایی­های صندوق) و قسمتی نیز در سهام سرمایه‌گذاری می‌نماید و از این رو ریسک حداقلی را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورد. پرداخت‌های دوره‌ای سود نقدی در پایان پانزدهم هر ماه محاسبه و حداکثر طی 2 روز کاری به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌گردد.

مشخصات تکمیلی در اساسنامه و امیدنامه در تارنمای صندوق به نشانی www.omidansarfunds.ir قابل مشاهده است.

تماس با مشاور

پاسخگویی به شما افتخار ماست، لطفاً تماس بگیرید.

گزارش روزانه صندوق

گزارش ماهیانه صندوق

ارکان صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار

مدیر، مدیر ثبت و ضامن نقدشوندگی: شرکت تامین سرمایه امید(سهامی عام)

متولی: موسسه حسابرسی معتمد سازمان بورس و اوراق بهادار

حسابرس: موسسه حسابرسی معتمد سازمان بورس و اوراق بهادار

مزایای صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصارمزایای زیر را برای سرمایه گذاران به همراه خواهد داشت :

مدیریت حرفه ای : یکی از مزایای مهم صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار آن است که منابع آن توسط گروهی از تحلیل گران و افراد حرفه ای مدیریت می شود و همین مساله مزیت مهمی برای سرمایه گذاران به ویژه سرمایه‌گذاران خرد و غیر حرفه ای بشمار می­آید .

تنوع بخشی و کاهش ریسک : بر اساس تئوری های مالی،سرمایه گذاری در سبد متنوعی از اوراق بهادار،ریسک سرمایه گذاری را کاهش خواهد داد. این موضوع در صندوق امید انصار کاملا رعایت می­گردد.

صرفه جویی در مقیاس : در صندوق سرمایه‌گذاری امکان استفاده از مزیت­های سرمایه گذاری بزرگ مانند پرداخت هزینه های ارکان صندوق، استفاده از نرم افزارهای مختلف مالی و تحلیلی و … فراهم می آید.

نقد شوندگی : با توجه به وجود ضامن نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری، سرمایه گذاران در هر زمان می‌توانند واحدهای سرمایه‌گذاری خود را ابطال نموده و وجوه خود را دریافت نمایند.

شفافیت و نظارت : با توجه به اینکه صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت امید انصار همواره تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار، متولی و حسابرس قرار دارد، از نظارت و شفافیت بالایی برخوردار است.

سهولت سرمایه گذاری : سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار بسیار ساده بوده و نیازی به تحلیل های پیچیده ندارد.

کسب بازدهی بالاتر نسبت به سپرده­های بانکی و پرداخت سود روز شمار: صندوق سرمایه­ گذاری امید انصار به دلیل جمع آوری وجوه از سرمایه­ گذاران، منابع مالی بزرگی در اختیار دارد که قدرت چانه زنی برای دریافت نرخ سود بالاتر در انواع اوراق بهادار با درآمدثابت را فراهم می­کند .و به دلیل ماهیت آن، سود روز شمار را برای سرمایه­ گذاران فراهم می­کند که در مقایسه با سود ماه­ شمار بانکی مزیت مهمی تلقی می­ شود.

نحوه سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت امید انصار

قبل از اقدام به سرمایه­گذاری لازم است ثبت نام در سامانه سجام www.sejam.ir صورت گیرد.

گام های مورد نیاز برای تکمیل فرآیند ثبت نام در سامانه سجام:

• وضعیت اولیه (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• تکمیل فرم ها (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• تایید استعلام و دریافت کد پیگیری (بصورت آنلاین در سامانه سجام)؛
• مراجعه به مراکز احراز هویت (احراز هویت هم بصورت حضوری از طریق مراجعه به مراکز احراز هویت و هم بصورت غیرحضوری از طریق اپلیکیشن سیگنال قابل انجام می­باشد.)؛
• احراز هویت نزد مراکز احراز هویت؛
• تایید سهامدار در سجام و دریافت کد پیگیری.*

*حفظ و نگهداری کد پیگیری سجام همواره حائز اهمیت است.

پس از تایید هویت سهامدار در سامانه سجام علاقه‌مندان به خرید واحدهای سرمایه گذاری صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت امید انصار می‌توانند با مراجعه به سامانه امید فاندز www.omidibfunds.ir و یا تارنمای صندوق به آدرس www.omidansarfunds.ir نسبت به ثبت نام و خرید واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام نمایند.

واریز وجه مورد نظر به حساب شماره 1886-828-10309450-1 بنام صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت امید انصار نزد بانک سپه (انصار سابق)شعبه میدان ونک شاخص 1886 و یا از طریق واریز آنی(در تارنمای صندق و یا سامانه امیدفاندز).

نکته: حداقل تعداد واحدهای سرمایه‌گذاری در صندوق: 1 واحد و حداکثر آن 2،000،000 واحد است.

نحوه خروج از صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت امید انصار

دارندگان واحدهای سرمایه­ گذاری می‌توانند با ورود به سامانه امید فاندز و یا تارنمای صندوق (آدرس یاد شده در بالا) نسبت به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری اقدام نمایند.

سرمایه‌گذاران می‌توانند از روز شنبه الی چهارشنبه به غیر از ایام تعطیل رسمی نسبت به صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود اقدام نمایند. در صورت بروز هرگونه مشکل با واحد ارتباط مشتریان (CRM)صندوق به شماره 54906 داخلی 1 تماس حاصل نمایند و مزایای صندوق درآمد ثابت یا از طریق واتساپ به شماره 09912705470 پیام دهند تا همکاران واحد ارتباط با مشتریان (CRM) دراسرع وقت پاسخگو باشند.

قیمت ابطال یک واحد صندوق سرمایه‌گذاری چگونه تعیین می‌شود؟

مبنای محاسبه قیمت ابطال واحد سرمایه‌‌گذاری، روز کاری ارائه درخواست ابطال خواهد بود. مبلغ ابطال واحد های سرمایه­گذاری طی مدت تعیین‌شده در امیدنامه و اساس‌نامه صندوق‌ها از تاریخ درخواست ابطال (2 روز کاری) به حسابی که سرمایه‌‌گذار معرفی کرده است، واریز خواهد شد. در صورتی که سرمایه‌گذار بخشی از واحدهای سرمایه‌گذاری خود را ابطال کند، برای بخش باقی مانده گواهی سرمایه‌گذاری جدید صادر خواهد شد .

نکات مهم درباره سرمایه گذاری در صندوق های بادرآمدثابت

برای داشتن یک سرمایه‌گذاری مطمئن، لازم است سرمایه­گذار ابتدا اهداف و نیازهای خود را مشخص نماید. کسانی که نمی‌توانند درباره سرمایه خود ریسک بپذیرند، بهتر است صندوق‌های بادرآمد ثابت را انتخاب کنند و کسانی که به سود صندوق نیاز دارند، باید موردی را در نظر بگیرند که به‌صورت دوره‌ای سود پرداخت می‌کند. صندوق امید انصار از این دو ویژگی برخوردار است. اگر سرعت نقدشوندگی برای شخص اهمیت دارد، بهتر است صندوق‌های ETF را انتخاب نماید و اگر قابلیت ریسک‌پذیری بالایی باشد، صندوق‌های سرمایه گذاری در سهام می‌توانند سود بیشتری متناسب با ریسک را نصیب ایشان نماید.

وقتی سرمایه­گذار نوع صندوق مزایای صندوق درآمد ثابت متناسب با نیازخود را پیدا کرد، باید مجموعه­ای را بیابد که طبق مدل موردنظر خود فعالیت می­کند. مرجع اصلی برای این کار، سایت شرکت فناوری بورس ایران است که اطلاعات کاملی را درباره همه صندوق­های فعال در اختیارشان قرار می­دهد. قبل از انتخاب صندوق، باید اساسنامه و امیدنامه و سابقه و تاریخچه فعالیت آن مورد بررسی قرارگیرد. همچنین لازم است گزارش‌های مربوط به میزان بازدهی فعلی و بازدهی پیش‌بینی‌شده را در نظر بگیرد تا بتواند دیدی کلی از نحوه عملکرد آن به دست آورد.

نکته مهم دیگر، ضرورت سرمایه‌گذاری در چند نوع صندوق است؛ کاری که اصطلاحاً به آن تشکیل پرتفوی گفته می‌شود. همان‌طور که اشاره شد، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، دارایی‌های مختلف و در نتیجه میزان ریسک‌های مختلفی دارند. برای رسیدن به سطح تعادل میان ریسک و سود دریافتی، بهتر است یک پرتفوی یا سبد سرمایه‌گذاری ایجاد گردد که از واحدهای انواع صندوق‌های مختلف تشکیل می‌شود. این کار از طرفی ریسک سرمایه‌گذاری افراد را پوشش می‌دهد و از طرف دیگر شامل سود ماهانه می‌شود.لذا، در کنار صندوق امید انصار، سرمایه­گذاری در صندوق گنجینه امید ایرانیان تحت مدیریت شرکت تامین سرمایه امید(سهامی عام) توصیه می­ شود.

اهداف صندوق

هدف از تشکیل صندوق، جمع‌آوری سرمایه از سرمایه‌گذاران و تشکیل سبدی از دارایی‌ها و مدیریت این سبد است؛ با توجه به پذیرش ریسک موردقبول، تلاش می‌شود، بیشترین بازدهی ممکن نصیب سرمایه‌گذاران گردد. انباشته‌شدن سرمایه در صندوق، مزیت‌های متعددی نسبت به سرمایه‌گذاری انفرادی سرمایه‌گذاران دارد: اولاً هزینه بکارگیری نیروهای متخصص، گردآوری و تحلیل اطلاعات و گزینش سبد بهینه اوراق بهادار بین همه سرمایه‌گذاران تقسیم می‌شود و سرانه هزینه هر سرمایه‌گذ‌ار کاهش می‌یابد. ثانیاً، صندوق از جانب سرمایه‌گذاران، كلیه حقوق اجرایی مربوط به صندوق از قبیل دریافت سود سهام و كوپن اوراق بهادار را انجام می‌دهد و در نتیجه سرانه هزینه هر سرمایه‌گذ‌ار برای انجام سرمایه‌گذاری کاهش می‌یابد. ثالثا،ً امکان سرمایه‌گذاری مناسب و متنوع‌تر دارایی‌ها فراهم شده و در نتیجه ریسک سرمایه‌گذ‌اری کاهش می‌یابد.

بررسی و مقایسه صندوق های سرمایه گذاری

صندوق های سرمایه گذاری برای افرادی که دانش و زمان کافی برای فعالیت در بازار بورس را ندارند بهترین گزینه است. صندوق‌‌های سرمایه‌ گذاری نهادهای مالی هستند که مجوز فعالیت خود را از سازمان بورس اخذ نموده و عمدتاً توسط شرکت‌های کارگزاری تأسیس می‌شوند و با استفاده از تخصص و تجربه کارشناسان و متخصصان، مجموع دارایی سرمایه ‌گذاران را مدیریت می‌کنند. این صندوق‌ها تحت مدیریت افراد متخصص در بازار سرمایه فعالیت کرده، وجوه حاصل از فروش واحدهای سرمایه ‌گذاری به عموم مردم را در سبد متنوعی از اوراق بهادار سرمایه ‌گذاری می‌نمایند و از این طریق امکان کسب بازدهی مناسب و کاهش ریسک سرمایه‌ گذاری در بازار خرید وفروش سهام را فراهم می‌نمایند. آن‌ها با پیش بینی بازار و محاسبه روند احتمالی بازار بهترین موقعیت‌ها را انتخاب و دارایی‌های سرمایه ‌گذاران را به نسبت متناسب در بخش‌های مختلف سرمایه گذاری می‌کنند .در این قسمت به بررسی صندوق های سرمایه گذاری و مقایسه آنها با یکدیگر می پردازیم.

انواع صندوق های سرمایه گذاری کدام است؟

صندوق‌های سرمایه ‌گذاری را به‌ واسطه نوع سرمایه ‌گذاری و ترکیب دارایی‌هایی که دارند و اهدافی که دنبال می‌کنند می‌توان دسته ‌بندی کرد. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری سهامی، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق قابل معامله (ETF)، صندوق‌های نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری زمین و ساختمان، صندوق‌های سرمایه گذاری پروژه، صندوق سرمایه گذاری نیکوکاری، صندوق سرمایه گذاری جسورانه، صندوق سرمایه گذاری شاخصی و صندوق‌های بازارگردانی ازجمله آن‌ها هستند که در بین آن‌ها صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی، مختلط و صندوق قابل معامله (ETF) در اولویت سرمایه‌ گذاری برای سرمایه ‌گذاران هستند.

• صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت: ویژگی این صندوق‌ها در این است که مبالغ سرمایه‌گذاری شده در آن فقط در اوراق بهادار با درآمد ثابت که شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اوراق بهادار رهنی و گواهی‌های سپرده منتشرشده توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی دارای مجوز از سوی بانک مرکزی و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود.این نوع از صندوق مناسب افرادی است که ریسک‌ پذیری چندانی ندارند و هدف‌شان از سرمایه‌گذاری، کسب سود دوره‌ای ثابت و مشخص است و البته این نوع صندوق می‌تواند نرخ ریسک و البته سود کمتری نسبت به سایر صندوق‌ها داشته باشد. صندوق‌های با درآمد ثابت گاهی اوقات درآمد ثابت را به حساب سرمایه ‌گذار واریز می‌کنند و گاهی نیز پرداخت سود ندارند و سرمایه‌گذار با افزایش ارزش واحدهای صندوق، سود می‌کند.

• صندوق سرمایه گذاری در سهام: بواسطه سرمایه گذاری در سهام، ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی، از صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر است و بازدهی بیشتری نیز در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. بخش بزرگی از سرمایه این صندوق‌ها در سهام شرکت‌ها سرمایه‌گذاری می‌شود. این نوع از صندوق‌ها حداقل 70درصد از دارایی های خود را در سهام سرمایه گذاری می‌کنند و 30درصد باقی مانده را به اختیار مدیر صندوق در سهام، اوراق مشارکت، سپرده بانکی و یا سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند. در واقع سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به نوعی همان سرمایه ‌گذاری در اوراق بورسی است با این تفاوت که، به دلیل اینکه صندوق بر روی اوراق با درآمد ثابت نیز سرمایه گذاری کرده است، به نوعی ریسک سرمایه گذاری تعدیل می شود.

• صندوق سرمایه گذاری مختلط: این صندوق از لحاظ ریسک پذیری حد میانه‌ای دارد یعنی بین دو نوع دیگر صندوق قرار می‌گیرد. این نوع از صندوق‌ها پتانسیل سودآوری بیشتری نسبت به صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت دارد و به دلیل اینکه بیش از نیمی از دارایی‌هایشان روی سهام سرمایه‌گذاری شده است، سود تضمین شده ندارند اما معمولا ضامن نقد شوندگی دارند. از لحاظ سبد سرمایه‌گذاری این صندوق ها حداکثر 60درصد از دارایی خود را در سهام و حداقل 40درصد از آن را در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت یا سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.

صندوقETF نیز سازوکاری مشابه صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلط دارد ولی می‌توان واحدهای آن‌ها را مانند سهام شرکت‌ها معامله کرد، و سهام آن همچون سهام شرکت های عمومی در بورس اوراق بهادار معامله می شود. سرمایه گذاری در اوراق بهادار از جمله فعالیت اصلی این صندوق ها به شمار می رود و عملکرد هر صندوق به عملکرد دارایی پشتوانه آن بستگی خواهد داشت.

به طور کلی، این صندوق‌ها در سه دسته از ابزارهای مالی سرمایه ‌گذاری می‌کنند که عبارتند از:

• اوراق دارایی (سهام)
• اوراق بدهی (اوراق قرضه شرکتی)
• اوراق مشارکت دولتی (بدون ریسک)

ازجمله مهمترین ویژگی‌های این صندوق ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• به‌صورت آنلاین در بورس قابل معامله هستند
• خریدوفروش آن‌ها معاف از مالیات است.
• دربرگیرنده تمامی انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری دیگر است. (درآمد ثابت – سهامی – مختلط – طلا – شاخصی و …)
• تأسیس و فعالیت آن‌ها تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است، بنابراین شفافیت اطلاعاتی قابل‌توجهی دارند.
• ترکیب دارایی‌های صندوق‌های بورسی
• تفاوت اصلی EFT با صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک افزایش نقد شوندگی با بهره‌گیری از پتانسیل بازار بورس است.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری دارای مزایای مختلفی است که اگر بخواهیم فهرست ‌وار به آن‌ها اشاره کنیم، شامل موارد زیر می‌شود:

• مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها

• سرمایه گذاری آسان

• تبدیل سرمایه های خرد به سرمایه‌گذاری‌ کلان

آیا صندوق های سرمایه گذاری امن و قابل اطمینان هستند؟

صندوق های سرمایه گذاری بدون دریافت تاییدیه از سازمان بورس نمی‌توانند فعالیت کنند. همچنین تضمین نقد شوندگی در اغلب صندوق‌ها وجود دارد. از دیگر ویژگی‌هایی که علاوه بر نظارت سازمان بورس و تضمین نقدشوندگی توسط بانک‌ها و بیمه‌ها، باعث افزایش اطمینان خاطر به صندوق های سرمایه گذاری می‌شود می‌توان به بازدهی مناسب با ریسک کم و به مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها توسط کارشناسان و متخصصان اشاره کرد. این نکته نیز لازم به ذکر است که عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری از لحاظ ماهیت با موسسات مالی و اعتباری که در سالیان گذشته سرمایه مردم را جذب کرده و در نهایت با برنگرداندن اصل سرمایه باعث وارد شدن خسارت مالی و سلب اطمینان از مردم شدند، بسیار متفاوت است. فعالیت صندوق های سرمایه گذاری تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است و ارتباطی با موسسات و صندوق‌های قرض الحسنه که بدون مجوز بانک مرکزی فعالیت می‌کردند، ندارند.

مزایای صندوق های سرمایه گذاری

مزایای صندوق سرمایه گذاری عبارتند از:

تنوع: صندوق‌ های سرمایه‌ گذاری از تنوع زیادی برخوردارند و به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. هر کدام از این انواع صندوق برای گروه خاصی از افراد مناسب هستند. به عنوان مثال بعضی از صندوق‌ها برای کسانی مناسب‌اند که ریسک‌پذیری بالایی دارند و می‌خواهند با پذیرش ریسک بیشتر فرصت بهره بردن از سودهای بالاتر را برای خود فراهم کنند؛ بعضی دیگر از صندوق ها مناسب افرادی است که مایل هستند از سرمایه‌گذاری خود سود منظم و ثابت دریافت کنند. بعضی دیگر از صندوق‌ها نیز مناسب افرادی است که ریسک‌پذیری در حد متوسطی دارند.

مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها: صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط افراد متخصص مدیریت می‌شوند که سرمایه را در بازارهای مالی مختلف به جریان می‌اندازند. این بدین معناست که دارایی‌های سرمایه‌گذاران به صورت حرفه‌ای مدیریت می‌شود.

شفافیت اطلاعات مالی: ارزش دارایی‌های سرمایه‌گذاری شده در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به طور مرتب اعلام و منتشر می‌شود. این یعنی کارنامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری شفاف و قابل اعتماد است. این شفافیت بسیار بالای صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که باعث شده سرمایه‌گذاران مختلف از هر قشری به این صندوق‌ها جذب و در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنند.

بازدهی مناسب: به عنوان یکی از مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه گذاری، می‌توان به بازده مناسبی اشاره کرد که صندوق در ازای مقدار ریسک هر سرمایه‌گذار برای او به ارمغان می‌آورد. 150 درصد بازده مثبت، متوسط بازدهی صندوق های سرمایه گذاری در سال 99 بوده است.

به حداقل رساندن ریسک: این صندوق ها برای کم کردن ریسک سرمایه گذاری، سرمایه سرمایه گذاران را در بازارهای مختلفی به جریان می‌اندازند. بنابراین خرید واحدهای سرمایه‌گذاری یک صندوق سرمایه‌گذاری، به منزله سرمایه گذاری در ده‌ها شرکت مختلف در آن واحد است.

تبدیل سرمایه های خرد به سرمایه‌گذاری‌ کلان: صندوق ها با تجمیع سرمایه های خرد و تبدیل آن به یک سرمایه کلان، قدرت سرمایه گذاری در مقیاس بزرگ را پیدا می‌کنند و از مزایای آن بهره‌مند می‌شوند.

سرمایه گذاری آسان: شروع سرمایه گذاری تنها نیازمند ثبت نام در یک صندوق است. بعد از این بقیه کارها توسط کارشناسان و متخصصان آن صندوق انجام می‌شود.

نقدشوندگی بالا: نقدشوندگی بالا، یکی دیگر از مزایای بسیار مهم صندوق های سرمایه گذاری است.

ضامن نقد‌شوندگی: یکی از ارکان و مزایای صندوق‌ سرمایه مزایای صندوق درآمد ثابت ‌گذاری، ضامن نقد شوندگی است. وجود یک شرکت حقوقی باعث می‌شود که نقدشوندگی واحدهای یک صندوق سرمایه‌گذاری افزایش پیدا کند. این امر باعث می‌شود تا سرمایه‌گذار بتواند تحت هر شرایطی واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به فروش برساند.

معرفی سایت‌های صندوق سرمایه گذاری

اکثر صندوق‌های سرمایه گذاری یک وب سایت مختص به خود صندوق را دارند. شما در سایت صندوق‌های سرمایه گذاری می‌توانید اطلاعاتی از قبیل قیمت صدور، قیمت ابطال، تعداد واحدهای در اختیار سرمایه گذاران، مدیران سرمایه گذاری صندوق و همچنین اساسنامه و امیدنامه صندوق را مشاهده نمایید. قیمت صدور یعنی قیمتی که اگر بخواهید یک واحد صندوق را خریداری کنید، باید بپردازید. قیمت ابطال نیز یعنی قیمتی که اگر بخواهید یک واحد سرمایه گذاری صندوق را به فروش برسانید، به دست می‌آورید.

برای پیدا کردن صندوق سرمایه گذاری مورد نظرتان می‌توانید از سایت شرکت «فناوری مدیریت بورس تهران» به آدرس «www.fipiran.com» استفاده کنید. در این سایت، اطلاعات مختلفی راجع به صندوق‌های سرمایه گذاری وجود دارند که با استفاده از آنها می‌توانید بازدهی صندوق‌های مختلف را در بازه‌های زمانی متفاوت مورد بررسی قرار دهید، صندوق‌ها را از جهت‌های مختلف با یکدیگر مقایسه کرده و در نهایت صندوق مناسب با ویژگی‌های خودتان را انتخاب کنید.

کلام آخر

بهترین صندوق سرمایه گذاری برای هر فرد متفاوت است چرا که هر کدام از انواع مختلف صندوق‌ها برای گروه خاصی از افراد مناسب هستند. از بین چند عامل مختلف که برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری باید در نظر گرفت، ریسک پذیری اولین عامل است. میزان بازدهی صندوق در گذشته دیگر عاملی است که باید مورد بررسی قرار بگیرد. نتیجه این بررسی‌ها مشخص می‌کند که بهترین صندوق برای هر فرد کدام است.