چرخه طرح پانزی


ترفند پانزی به نوعی همان سیستمی است که شرکت های هرمی پیاده می کنند.

بازی پانزی در سیستم بانکی چیست؟

چرخه معیوب برخی فعالیت‌های پولی و به خصوص عملیات بانکی که موسسات اعتباری غیرمجاز انجام می‌دهند،مدت زیادی است رقابت ناسالمی بین آنها و بانکها و حتی همتایان دارای مجوزشان به راه انداخته است.

عصر بانک؛هر روز تعداد زیادی از سپرده گذاران و شاکیانی که در موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز سرمایه گذاری کرده و مالباختگان این سرمایه گذاری به حساب می آیند، از نهادهای نظارتی و حتی دولت می خواهند که برایشان کاری انجام دهد و پول از دست رفته شان را باز گرداند. اگرچه اکنون به زعم بسیاری از مقامات بانک مرکزی، توجه مردم به موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز بسیار کمتر از قبل شده است.

بازی پانزی در سیستم بانکی چیست؟

همین چند روز پیش بود که پیمان قربانی، معاون اقتصادی بانک مرکزی صحبت از نقش آفرینی موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز در برخی چرخه های معیوب پولی در کشورسخن به میان آورد و بخشی از ناکامی های برخی سیاستها را ناشی از وجود این موسسات دانست. البته او به این نکته هم اشاره کرد که با اطلاع رسانی های انجام شده و آگاهی که مردم از عملیات موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز پیدا کرده اند، کمتر به آنها اقبال نشان می دهند؛ اما واقعیت آن است که هنوز هم این موسسات، تابلوهایشان بالا است و مورد وثوق برخی از مردم و سپرده گذاران هستند.

البته بسیاری از کارشناسان، یکی از مهم ترین این اقبال مردم به سمت موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز را نرخ سود بالایی می‌دانند که در شرایط نامساعد اقتصادی، بسیاری از افرادی که محل درآمدشان همین سرمایه گذاری های خرد بانکی را اغوا می کند که به سمتشان بروند.

این رفتار با کاهش نرخ سود بانکی در ماه های اخیر بیشتر مشاهده می شود و برخی از سپرده های مدت دار بانک ها، از مسیر رشد طبیعی خود منحرف شده اند و این رقابت ناسالم موجبات ریسکی تر شدن فعالیت بانک ها را برای به دست آوردن سود پدید می آورد. هر چند اگر ریسک بالایی داشته باشد.

در واقع موسسات مالی غیرمجاز و متاسفانه برخی بانکها می دانند که تنها در صورتی توان ادامه حیات و بازپرداخت سود سپرده های قبلی را دارند که با جذب سپرده های جدید حجم کل سپرده های خود را افزایش داده و از محل اصل سپرده های جدید سود سپرده های قبلی را بازپرداخت کنند. روشی که در ادبیات اقتصادی به نام پانزی شناخته می شود.

بر این اساس، در شرایط عادی، پیشنهاد سود بالاتر الزاماً منجر به جذب سپرده های بیشتر نمی شود زیرا ارائه سود بالاتر نشانه ای است از آنکه آن موسسه مالی در شرف ورشکستگی است. بازی پانزی، یک عملیات سرمایه گذاری کلاهبردارانه است که در آن، به سرمایه گذاران سودهایی برگردانده می شود که از بهره های متعارف بالاترند. البته این سود از پول سرمایه گذاران بعدی تامین می شود و کمپانی یا فرد دریافت کننده سرمایه نیازی به انجام کار اقتصادی با پول دریافتی ندارد. نام این ترفند از نام چارلز پانزی گرفته شده است.

ترفند پانزی معمولاً سرمایه گذاران جدید را با ارائه عایدی هایی که دیگر سرمایه گذاری ها نمی توانند تضمین کنند، اغوا می کند. این عایدی ها سودهای به طور غیرعادی بالا در کوتاه مدت یا به طور غیرعادی ثابت و با دوام هستند. دائمی بودن عایدی هایی که چرخه طرح پانزی یک ترفند پانزی تبلیغ و پرداخت می کند، نیازمند یک جریان پول همیشه درحال افزایش از جانب سرمایه گذاران است تا سیستم را درحال کار نگه دارد.

حال برخی پژوهشگران با طرح این سوال که آیا بانک‌ها به بازی پانزی مشغول‌اند؟ تلاش دارند که بخشی از عملیات نامطلوب و پرریسکی که بانکها و موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز انجام می دهند را تشریح کنند. موسسه مطالعاتی مبین در یادداشتی در این رابطه به این نکته اشاره کرده که تقریباً برای همگان آشکار شده که اکنون نرخ‌های بالای بهرۀ سپرده در ایران از محل درآمد بانک‌ها بدست نمی‌آید. در اقتصادی با تورمِ شدیداً کاهش‌یافته و نرخ رشد محدود در بخش‌های غیرنفتی، آنچه مایۀ حیرت است، وجود نرخ‌های بهرۀ 20 تا 30 درصدی است، نه غیرقابل‌پرداخت‌بودن آن از درون اقتصاد.

در واقع، درآمد بانک‌ها از محل دریافت بهرۀ تسهیلات بسیار محدود است، اما بهرۀ سپرده‌ها در حال پرداخت. این واقعیت موجب پیدایش این تصور شده که بانک‌ها در طرف سپرده به بازی پانزی مشغول‌اند. یعنی بدهی خود بابت پرداخت بهرۀ سپرده‌های قبلی را از محل جذب سپرده‌های جدید می‌پردازند. این تصور برخاسته از عدم وقوف به چیستی پول و چگونگی خلق پول بانکی است.

در این میان باید به این نکته توجه داشت که پول نه یک «چیز» (شیء) است و نه وام‌دهی بانک، واسطه‌گری این شیء است؛ در واقع، پول (صرف نظر از درصد جزئی اسکناس) چیزی نیست جز اعداد. این اعداد با فشردن دکمه کیبورد توسط بانکداران بوجود می‌آیند. هر نوع پرداخت بانک به اشخاص غیربانکی (وام‌دهی، پرداخت بهره سپرده، پرداخت بابت هزینه‌های عملیاتی) به همین شیوه انجام می‌شود. بانک‌ها نه وام و نه بهرۀ حساب‌ها را از محل سپرده‌های دریافتی پرداخت نمی‌کنند. بلکه آن اعداد را رأساً خلق می‌کنند.

در حالت مطلوب، معادل اعداد خلق شده (یا بیش از آن) را در طرف دارایی خود به عنوان سود حاصل از دارایی‌ها شناسایی می‌کنند. اما اگر این بازدهی حاصل نشود، آنها همچنان قادرند به خلق پول برای پرداخت بهره ادامه دهند.

تشبیه کار بانک‌ها به بازی پانزی این است که قادر نیست توضیح دهد سپرده‌های جدید، که منبع پرداخت بهرۀ سپرده‌های قبلی تصور می‌شود، دقیقاً از کجا بوجود می‌آیند. در واقعیت، سپرده‌ای بوجود نمی‌آید مگر آنکه بانک آن را با فشردن دکمۀ کیبورد خلق کرده است.

دابل وی Double Way چیست و آیا کلاهبرداری😱 پانزی است؟

آیا پروژه دابل وی Double Way بستری برای سو استفاده از قرارداد هوشمند و کلاهبرداری است؟

در این ویدیو از سری آموزش های کلاهبرداری های ارز دیجیتال به نقد و بررسی سایت دابل وی Doubleway پرداخته می شود. سایتی که در آن ادعای استفاده از قرارداد هوشمند یا Smart Contract شده و برخی با مانور دادن روی این مسئله آن را شرعی و قانونی معرفی می کنند!

در ابتدا در این ویدیو به بررسی مفهوم قرارداد هوشمند و کاربرد آن و اینکه آیا همیشه در جهت اهداف درست استفاده می شود یا خیر پرداخته می شود. سپس در مورد روش پانزی و هرمی در مورد جذب سرمایه و کسب سود پرداخته می شود که روشی است که سالیان سال توسط آن و به عناوین مختلف کلاهبرداری های زیادی صورت گرفته است. در اصل در یک طرح پانزی و هرمی هیچ ارزشی خلق نمی شود و تنها با جذب سرمایه افراد جدید است که این سیستم ها حیات دارند و زمانی که روند عضوگیری متوقف شود این پروژه ها نیز از هم پی پاشند.

جالب است که پروژه دابل وی چند وقتی است که در لیست چرخه طرح پانزی سایت ایران هشدار نیز به عنوان یک پروژه کلاهبرداری قرار گرفته است، سایتی که در مورد پروژه های هرمی و پانزی و کلاهبرداری اخطارهایی را صادر می کند.

البته دابل وی تنها نیست و سایت دیگری نیزتحت نام cryptohands نیز دارند که البته به اندازه سایت دابل وی رشد نکرد و نتوانست زیرمجموعه های زیادی جذب کند.

بررسی پشت پرده پروژه ی دابل وی Doubleway و ادعای کسب درآمد از آن

مشاهده ویدیو در یوتیوب

برای آشنایی با سرفصل های آموزش های رایگان ارز دیجیتال می توانید به لینک زیر مراجعه کنید:

دابل وی

شاید نام پروژه کلاهبرداری دابل وی (Double Way)، زیاد به گوش تان خورده باشد یا قصد داشته باشید در این پروژه شرکت کنید. اما ابتدا بهتر است کمی صبر کرده و این مطلب را در حد 10 دقیقه تا انتها بخوانید و سپس تصمیم بگیرید.

دابل وی چیست؟ پروژه دابل وی یک پروژه کلاهبرداری طرح پانزی آشکار است. در واقع این پروژه مانند سایر روش های مشابه ساختار هرمی دارد و سازندگان آن ادعا می کنند که از یک ماتریس 8 سطحی با قرارداد هوشمند اتریوم استفاده می کنند. وعده وعید مشابهی که برای بسیاری از افراد آشنا به حوزه ارز دیجیتال آشناست.

دابل وی هم با سوء استفاده از نام اتریوم و قرارداد هوشمند آن سعی دارد میانبر زده و کاربران بیشتری را به سمت خود جذب کند. قبل از هر تصمیمی ابتدا آگاهی خود را در این رابطه افزایش دهید تا بهتر متوجه شوید که این پروژه به چه دلیل کلاهبرداری است و چرا دلایل منطقی بی اعتبار بودن آن بیشتر از سوددهی آن هستند.

پیشنهاد های ماورایی پروژه کلاهبرداری دابل وی

در بسیاری از پیشنهاداتی که در پروژه های کلاهبرداری به شیوه ارز دیجیتال چرخه طرح پانزی ارائه می شوند، رویای یک شبه پولدار شدن و تحقق آرزوهایی که هرگز به وقوع نمی پیوندد بسیار مشهود است. هدف سازندگان این پروژه نیز چنین است. جالب است بدانید مبلغان پروژه دابل وی مدعی هستند که کاربران آن می توانند هر دوماه یکبار 3500 اتر دریافت کنند.

اگر محاسبه سرانگشتی انجام دهید متوجه می شوید که در سال پیشنهاد دریافت 20000 اتر به کاربران این پروژه داده می شود. اگر به تازگی وارد حوزه ارز دیجیتال شده اید باید بدانید که اعتماد به هر پروژه ای معقولانه نیست. این پروژه هم طرح پانزی و کلاهبرداری آشکاری در حوزه سرمایه گذاری است که در آن به شما سود های غیر متعارف پیشنهاد می شود، تا بیشتر جذب آن شوید. اگر کمی رقم اعلام شده را بالا و پایین کنید به خوبی متوجه این مسئله خواهید شد که امکان به وقوع پیوستن آن عملا وجود ندارد و تمام افراد پشت این ماجرا می توانند با توقف سرمایه گذاری ها سود کلانی به جیب زده و چیزی برای شما باقی نگذارند.

نکته: تعریف قرارداد هوشمند و ماهیت آن

در واقع قرارداد هوشمند کد برنامه نویسی است که به واسطه وقوع شرایط خاص اجرا می شود. این قرارداد در حوزه ارز دیجیتال روی یک بلاکچین پیاده سازی می شود. از قرارداد های هوشمند استفاده های متعددی صورت می گیرد. از آنها می توان برای درست کردن توکن، DEX و غیره استفاده نمود. اگر می خواهید که به صورت دقیق تر متوجه شوید که امکان ساخت چنین قرارداد هایی چقدر ساده انجام می شود می توانید سری به سایت اتراسکن بزنید.

روی این سایت بیشتر از یک میلیون قرارداد وجود دارد که نشان می دهد این امکان برای پروژه دابل وی مثل ایجاد یک بستر به واسطه پول و دانش کد نویسی است. بسیاری از نمونه های قرارداد های هوشمند موفق مانند ارز دیجیتال BAT یا پلتفرم وام Compound نمونه هایی هستند که به این واسطه پیاده سازی شده اند. تفاوت این قرارداد های هوشمند با ساختاری که در پروژه دابل وی مطرح است تفاوت هدف آنهاست.

طرح پانزی دقیقا چیست؟

در ابتدا بهتر است قبل از هر توضیحی بدانیم که طرح پانزی چیست. در اصل طرح پانزی کاملا مشابه ساختار پروژه دابل وی است. در این روش سودی که شما کسب میکنید از طریق دعوت افراد جدید و پرداخت آنها بین رده های بالاتر تقسیم می شود.

پرداخت مبلغ توسط فردی که جدیدا به این طرح اضافه می شود اجباری است تا بتوان آن را زیر مجموعه شخص دیگری به حساب آورد. پس شما وقتی سود می کنید که شخصی را به این پروژه دعوت نمایید و پس از پرداخت وی به سوددهی برسید. این سوددهی ابعاد گسترده ای دارد و در یک نگاه می توان متوجه حجم سود کسانی که در راس پروژه قرار دارند شد.

در این طرح مانند پروژه دابل وی ارزش چرخه طرح پانزی افزوده تولید نمی شود. شما هر کجای سطح این طرح ها باشید باز هم ضرر خواهید کرد، چرا که سود اصلی در دست کسانی خواهد بود که در راس هرم قرار دارند. باید توجه داشته باشید که این پروژه زمانی کلاهبرداری خود را به پایان میرساند که سود دهی و جذب افراد جدید به آن عملاً از بین برود و پروژه به هیچ مرحله دیگری منتقل نشود.

اما بیشترین کسانی که متضرر این دست پروژه ها و طرح پانزی می شوند کسانی هستند که به تازگی وارد هرم شده اند و نتوانسته اند شخصی را به پروژه جذب نمایند؛ عملا هیچ در هیچ. حال برای اینکه بهتر متوجه روند کار و ماهیت این پروژه شوید می توانید ساختار پروژه دابل را بررسی کنید.

ساختار دابل وی چگونه است؟

بیایید در ابتدا نگاهی به ساختار دابل وی داشته باشیم. همانطور که اشاره کردیم این روش ساختار هرمی و دعوت از دیگران برای کسب سود بیشتر دارد. اگر شخصی شما را به این پروژه دعوت کرده باشد یک کد معرف دریافت می کنید که به واسطه آن می توانید در این پروژه ثبت نام کنید.

پس از پرداخت و ارسال 0.08 اتریوم به طور رسمی برای آدرس اسمارت کانترکت وارد این مجموعه می شوید. پس از این مرحله باید عضو گیری انجام دهید و این ساختار هرمی را رعایت کنید. روندی که ذکر شد بعد از زیر مجموعه گیری شما هم باید توسط فرد دیگری تکرار شود تا وی بتواند به اسمارت کانترکت دابل وی متصل شود.

اما سود دهی برای شما زمانی حاصل می شود که دست کم بتوانید دو نفر را به پروژه دابل وی متصل کنید و کد عضویت را برای آنها ارسال نمایید. در نتیجه 0.16 اتریوم به کیف پول اتریوم شما اضافه می شود. این مجموعه دو نفره می توانند اعضای دیگری را برای خود دعوت کنند، که به طور مستقیم این روند برای کسب سود و در اختیار داشتن یک مجموعه برای شما مفید خواهد بود.

ارتقا یافتن در این پروژه نیز روند جالبی دارد. در صورتی که بخواهید حساب کاربری خود را به سطح 2 انتقال دهید باید 0.16 اتریوم را برای اسمارت کانترکت ارسال کنید. این پروسه جالب توجه می تواند با جذب 2 به 2 آن دو نفری که شما جذب کرده اید نیز ادامه یابد و 0.32 اتریوم وارد این شبکه شود.

دو نفری که شما جذب این پروژه دابل وی کردید نیز باید مانند شما حساب خود را به سطح 2 ارتقا دهند که با این روند دو 0.16 اتریوم برای اسمارت کانترکت ارسال می شود و در نهایت 0.32 اتریوم وارد حسابتان خواهد شد و همین پروسه تا انتها ادامه خواهد یافت.

اگر برایتان سوال است که این پرداخت ها چگونه انجام می شود باید بدانید که در این پروژه تکنولوژی بلاک چین و اسمارت کانترکت پرداخت لحظه ای صورت می گیرد. این ساختار هرمی نشان دهنده کلاهبرداری بودن این پروژه به نام قرار داد هوشمند اتریوم است.

در ادامه این روند بعد از پر شدن 8 سطح در 64 روز 3500 اتریوم به صورت ماهانه به شخص اعطا می چرخه طرح پانزی شود که البته این موضوع دروغی بیش نیست و رسیدن به سطح 4 و 5 با سود به ظاهر هنگفتی که دارد عملاً قابل انجام نیست.

دابل وی

ایجاد پروژه دابل وی با اسمارت کانترکت و اعتبار اتریوم

همانطور که تا به اینجای مطلب متوجه شدید پروژه دابل وی کاملا بی ربط با ارز اتریوم است و فقط روی بستر آن ایجاد شده است. در نتیجه دریافت و پرداخت با آن به واسطه همین بستر است. نوشتن و ایجاد قرارداد هوشمند در این بستر برای هر کسی امکان پذیر است در نتیجه طراحی و نوشتن قرارداد هوشمند در آن توسط کسانی که با آن آشنایی دارند امکان پذیر است. اما آیا این مسئله به ارزش این پروژه اضافه می کند؟

هزینه کردن برای نوشتن برنامه یک قرارداد هوشمند توسط یک فرد مسلط و خرج چند دلار دلیلی بر معتبر بودن و ارزشمند بودن آن نیست. در این پروژه چندین هزار قرارداد وجود دارد و تایید ارزشمند بودن آنها از پایه بی اساس است.

یکی از پاسخ هایی که ممکن است در مورد صحت و اعتبار این پروژه بگیرید این است که کاربران جذب شده در آن ادعا می کنند که پروژه مذکور اوپن سورس است و به همین دلیل ساده می توان به آن اعتماد کرد. اما آیا تا به حال کد های آن را بررسی کرده اید؟ آیا اوپن سورس بودن توجیه خوبی برای عدم کلاهبرداری بودن این پروژه است؟ پاسخ منفی است. بسیاری از توجیهاتی که در این رابطه ارائه می شود بی پایه و اساس هستند و خیلی از افراد به حوزه کدنویسی ارز دیجیتال آشنایی ندارند. پس به راحتی می توان آنها را با این مزایا گول زد.

طرح پانزی (Ponzi) چیست؟

سود قطعی ماهانه ۲۵ درصد! سرمایه گذاری تضمینی با نرخ سود ثابت ماهانه ۴۰ درصد! دوستان خود را به این سرمایه گذاری دعوت کنید و به ازای هر نفر سودتان از ۲۰ درصد به ۲۵ درصد ماهانه افزایش می‌یابد! جملات ذکر شده همگی نشان از این دارد که سرمایه گذاری مورد نظر به احتمال زیاد یک طرح پانزی است.

ممکن است عبارات اینچنینی را در فضای سرمایه گذاری دیده باشید و بسیار وسوسه شوید که وارد این سرمایه گذاری شوید. اما چرا این جملات شما را وسوسه می‌کنند؟ به این دلیل که اولا سود آنها نسبت به سودهای متعارف بسیار بیشتر است، ثانیا کلماتی مانند قطعی، تضمینی و… برای سرمایه گذار قوت قلب است، ثالثا چه کسی است که از پولدار شدن بدش بیاید!

طرح پانزی چیست ؟

یک روش کلاهبردارانه در سرمایه گذاری است که در آن سودهای نامتعارف و تضمینی و همچنین با ریسک بسیار کم، به سرمایه گذاران وعده داده می‌شود. البته برخی از طرح های اینچنینی می‌تواند پانزی نباشد(زیرا طرح پانزی سازوکاری دارد که در ادامه به بیان آن پرداخته می‌شود) اما تا به امروز هر طرحی که وعده‌ی سودهای قطعی و تضمینی و نامتعارف داده، پانزی بوده است.

تاریخچه

نام این طرح از شخصی به نام چارلز پانزی نشات گرفته است. او در سال ۱۹۲۰ برای اولین بار از این روش استفاده کرد البته این طرح توسط پانزی ابداع نشده و پیش تر، در رمان های چارلز دیکنز به این نوع مدل سرمایه گذاری اشاره شده بود.

طرح پانزی(Ponzi) چیست و چگونه در دام آن گرفتار نشویم؟

چارلز پانزی بدون هیچ سرمایه ای و تنها با قرض گرفتن از یک صراف معتبر طرح خود را شروع کرد و طولی نکشید که به یکی از ثروتمندترین افراد آمریکا تبدیل شد به طوری که سراسر آمریکا او را می‌شناختند.

این طرح چگونه کار می‌کند؟

این طرح به این صورت است که سود سرمایه گذاران را از پول دیگر سرمایه گذاران تامین می‌کند، یعنی با پول سرمایه گذار جدید، سود سرمایه گذارهای قدیمی را می‌دهند، که این شباهت هایی با طرح های هرمی دارد که از سرمایه اولیه زیر شاخه های جدید، سود سر شاخه ها و افراد قدیمی را می‌دهند. بنابراین سود ارائه شده به سرمایه گذاران ماحصل یک فعالیت اقتصادی و یک سرمایه گذاری واقعی نیست!

طرح پانزی تا چه زمانی به حیات خود ادامه می‌دهد؟

مسلما تا زمانی که مدام سرمایه های جدید وارد شود، طراح می‌تواند از سود افراد جدید این طرح را زنده نگه دارد ولی زمانی که سرمایه گذاری ها متوقف شود این طرح نابود می‌شود و طراح با پول های به جیب زده فرار می‌کند.

آیا بیت کوین و ارزهای دیجیتالی طرح پانزی هستند؟

اگر مقاله‌ی بیت کوین که اولین بار توسط ساتوشی ارائه شد را مطالعه کنید در هیچ کجای آن به بازگشت قطعی سرمایه اشاره ای نشده و حتی در رابطه با قیمت بیت کوین نیز حرفی زده نشده است. بنابراین بیت کوین تنها یک ارز دیجیتالی است که اهداف مخصوص به خود را دارد و اگر کسی می‌خواهد آن را به عنوان سرمایه گذاری خریداری کند، ریسک این سرمایه گذاری با خود فرد است و هیچ تضمینی نیست که قیمت آن افزایش و یا کاهش پیدا کند. پس می‌توان با قاطعیت گفت که بیت کوین به هیچ عنوان یک طرح پانزی نیست و به طور کلی رسالتش با این مقوله کاملا فاصله دارد اما این بدان معنی نیست که هیچ ارز دیجیتالی پانزی نیست و نمی‌تواند پانزی باشد!

می‌توان با قاطعیت گفت که بیت کوین به هیچ عنوان یک طرح پانزی نیست و به طور کلی رسالتش با این مقوله کاملا فاصله دارد اما این بدان معنی نیست که هیچ ارز دیجیتالی پانزی نیست و نمی‌تواند پانزی باشد!

اما زمانی که ارزهای دیجیتالی رونق پیدا کردند و محبوبیتش بین مردم افزایش پیدا کرد، برخی افراد سودجو از این فضا استفاده کردند و طرح های پانزی خود را در قالب ارزهای دیجیتالی و سود ناشی از آنها پیاده سازی کردند.

طرح های پانزی در حوزه ارزهای دیجیتالی

اگر از علاقمندان به حوزه ارزهای دیجیتالی هستید و اخبار آن را دنبال می‌کنید قطعا نام بیت کانکت را شنیده اید. بیت کانکت طرحی بود که با وعده‌ی سود قطعی روی کار آمد و به نوعی از اعتماد مردم به بازار ارزهای دیجیتال سوءاستفاده کرد. بیت کانکت در ابتدا مانند سایر طرح های پانزی سود هم می‌داد اما فرجامش نیز همانند سایر طرح های پانزی شد، از یک زمانی به بعد پرداخت سودها قطع شد و سیستم به طور کلی نابود شد و موسس بیت کانکت سرمایه‌ی تمام افراد سرمایه گذار را به یغما برد.

از دیگر طرح هایی که می‌شود آن را به نوعی پانزی دانست کریپتوتب می‌باشد، اما کمی منصفانه تر و متفاوت تر. در اینجا شما سرمایه مالی وسط نمی‌گذارید اما اگر به لپ تاپ، کامپیوتر و دستگاه خود به چشم سرمایه نگاه کنید می‌توان کریپتوتب را طرحی پانزی دانست، زیرا از طریق سیستم های کاربران و با به کارگیری توان پردازشی‌شان به استخراج ارز دیجیتالی می‌پردازد و بهای ناچیزی به کاربران خود به نسبت توان پردازشی که در اختیار کریپتوتب گذاشته اند، پرداخت می‌کند و برای افزایش درآمد کاربران، آنها را تشویق به جذب زیرمجموعه می‌کنند.

طرح های پانزی بسیار زیادی در دنیای ارزهای دیجیتالی وجود داشته اند که همانند بیت کانکت نابود شده اند که می‌توان از جمله آنها به bitcoinly، bitlake، vone، mecoin و… اشاره کرد.

نتیجه گیری

در انتهای مقاله «طرح پانزی چیست» به این نتیجه می رسیم که در تمامی حوزه های پولی و مالی و حتی در حوزه ارزهای دیجیتالی می‌تواند طرح های پانزی مشاهده شود، بنابراین می‌بایست حتما قبل از سرمایه گذاری ویژگی طرح های پانزی را مد نظر داشته باشید و اگر پروژه مربوطه نشانی از طرح های پانزی را داشت به هیچ عنوان در آن سرمایه گذاری نکنید و با وعده های سود قطعی، سود تضمینی، سود فلان درصدی وسوسه نشوید.

به طور کلی هرگاه مشاهده کردید که پروژه ای وعده‌ی سودهای غیرمتعارف به سرمایه گذارانش می‌دهد، به هیچ عنوان به راحتی آن را نپذیرید و اگر قصد سرمایه گذاری در آن را دارید، به طور دقیق آن را مورد بررسی قرار دهید.

چرخه طرح پانزی

این متن را میتوانید از طریق فایل menu_header.tpl در ویرایش قالب اصلاح کنید.

ترفند پانزی یا چگونه با کت‌وشلوار گران کلاهبرداری کنیم؟

ترفند پانزی به نوعی همان سیستمی است که شرکت های هرمی پیاده می چرخه طرح پانزی چرخه طرح پانزی کنند.

ترفند پانزی یک عملیات کلاهبردارانه است. در این بازی پولی بانکی، به سرمایه گذاران سودهای بیشتر از حد معمول داده می شود و همین امر باعث اغوای افراد جدیدتر خواهد شد و این چرخه تا زمان فروپاشی یا شناسایی و دستگیری آن ها ادامه دارد. اما این سیستم که به عقیده عده ای اکنون، برخی از موسسات مالی غیرمجاز ایرانی نیز وارد آن شده اند؛ چگونه کار می کند؟

چارلز پانزی، کلاهبردار!

ترفند پانزی به نوعی همان سیستمی است که شرکت های هرمی پیاده می کنند. فرض کنید شما مجری سیستم پانزی هستید. شما از دو نفر، ۱۰۰ واحد پول دریافت می کنید و وعده ی دو برابر شدن پولشان را به آن ها می دهید. در آخر ماه، شما باید ۴۰۰ واحد پول به آن ها پرداخت کنید. بنابراین شما نیاز به ۴ نفر دیگر دارید تا ۱۰۰ واحد پول به شما بدهند. پس از تامین ۴ نفر دیگر، شما ۴۰۰ واحد پول به دست آمده از سرمایه گذاران جدید را سرمایه گذاران قدیمی می دهید. سپس باید آخر این ماه، به ۴ سرمایه گذار جدید، ۸۰۰ واحد پول (دو برابر سرمایه شان) بدهید. پس شما نیاز به ۸ نفر جدید دارید و پس از تامین ۸ نفر جدید این چرخه ادامه خواهد یافت. به همین سادگی. و واضح است که می توانید با کاهش نرخ سود وعده داده شده در مراحل بعدتر، به راحتی درآمدی به جیب بزنید! نکته این سیستم این است که بدون انجام هیچ کاری، سرمایه ی سرمایه گذار سودده خواهد شد؛ اما نهایت این سیستم فروپاشی است. چرا که بر اساس قوانین، این کار جرم است ولی حتی اگر از دست پلیس فرار کنند، به مرور دچار ورشکستگی خواهند شد و نمی توانند تا ابد به این دور باطل ادامه دهند.

حال این همان تکنیکی است که موسسات مالی غیرمجاز در ایران به کار می بندند. با بدتر شدن اوضاع اقتصاد، نرخ سود سپرده بانک ها نیز رو به کاهش رفت. اما از آنجا که موسسات مالی هیچ گونه قید و بندی ندارند و ملزم به رعایت قوانین خاص بانک مرکزی نیستند، نرخ سود سپرده های خود را بالاتر از نرخ سود بانک ها می برند. همین امر موجب جذب سرمایه های جدید توسط این موسسات شده و دیگر کمتر کسی سپرده چرخه طرح پانزی گذاری در بانک ها، با سود کمتر را ترجیح می دهد. موسسات نیز همین سیستم پانزی مذکور را پیاده خواهند کرد.

در چنین حالتی بعضی از بانک ها نیز تمایل به افزایش نرخ سود خود خواهند داشت و به نوعی حتی ممکن است بانک ها نیز وارد بازی پانزی بشوند! همین امر باعث بروز یک جنگ فزاینده قیمتی بین بانک ها و موسسات خواهد شد. نکته مهم اینجاست که بانک ها به دلیل متعهد بودن به قوانین بانک مرکزی تا حد معینی امکان افزایش نرخ سود خود را خواهند داشت و اینجاست که بازهم موسسات مالی به دلیل نرخ سود بیشتر، در جذب سرمایه موفق تر خواهند بود. ضعف اصلی سیستم پولی کشور، این است که بانک مرکزی فاقد ابزارهای لازم برای نظارت به ویژه در زمینه جلوگیری از تخلفات است و مجلس شورای اسلامی و قوه قضاییه باید برای اعطای این ابزارها به بانک مرکزی ورود پیدا کنند و در آینده چاره ای برای آن بیاندیشند.

حال باید منتظر نشست و دید عاقبت این ماجرا مثل همیشه به ورشکستگی موسسات خواهد انجامید یا خیر؟ هرچند که دیر یا زود اثرات آن در اقتصاد کشور خود را نشان خواهد داد.

چرخه طرح پانزی

  • Four Corners ۱
  • Four Corners ۲
  • Four Corners ۳
  • Four Corners ۴
  • Interchange ۱
  • Interchange ۲
  • Interchange ۳
  • New Interchange_Intro
  • Select Reading Elementary
  • Select Readings Intermediate
  • Select Readings Pre Intermediate
  • Select Readings upper Intermediate

برای تبلیفات در سایت

برای تبلیفات در سایت

برای تبلیفات در سایت

سال ۱۹۱۹چارلز پانزی با اندک سرمایه ای که داشت، دفتری در بوستون اجاره کرد و یک شرکت سرمایه گذاری کوچک را به ثبت رساند. او به مشتریان خودش وعده سود ۱۰۰ درصدی تنها ظرف سه ماه را می داد و این در حالی بود که بانک ها فقط ۵ درصد، آن هم در طول یک سال به سپرده گذاران خود پرداخت می کردند. نکته جالب این بود که پانزی برای تامین این سود چشمگیر عملا روی هیچ چیزی سرمایه گذاری نمی کرد. او در واقع سرمایه دریافتی از مشتریان جدید را صرف پرداخت سود سرمایه های مشتریان قدیمی تر می کرد و از آنجایی که هر روز مشتریان بیشتری جذب طرح وسوسه برانگیز او می شدند این چرخه ادامه داشت. سرنوشت این سیستم فروپاشی است زیرا سودهای واقعی آن (اگر اصلاً هیچ سودی در کار باشد) کمتر از مقدار پرداخت به سرمایه‌گذاران است. معمولاً این سیستم قبل از آنکه دچار فروپاشی شود بوسیلهٔ مراجع قانونی برهم زده می‌شود زیرا چنین سیستمی مورد سوءظن قرار گرفته یا مروج آن اسناد اعتباری ثبت نشده می‌فروشد. همچنان که سرمایه‌گذاران بیشتری درگیر می‌شوند، احتمال اینکه توجه مراجع قانونی به آن جلب شود بیشتر می‌شود. یک علت اینکه سیستم در ابتدا چنان خوب کار می‌کند آن است که سرمایه‌گذاران اولیه، آن‌هایی که عملاً عایدی‌های بزرگ را دریافت می‌کنند، معمولاً پول خود را دوباره در سیستم سرمایه‌گذاری می‌کنند؛ بنابراین، آن‌هایی که سیستم را اجرا می‌کنند عملاً مجبور به پرداخت مبلغ خالص زیادی نیستند؛ آن‌ها به سادگی باید عبارت‌هایی را به سرمایه‌گذاران بفرستند که نشان می‌دهند آن‌ها با نگه داشتن پول چقدر بدست آورده‌اند و با این کار این فریب را که سیستم یک سرمایه‌گذاری با سود بالاست حفظ کنند. مبلغان همچنین تلاش می‌کنند بازپس‌گیری‌ها را با ارائه پلان‌های جدید به سرمایه‌گذاران، به حداقل برسانند. پلان‌هایی که معمولاً در آن‌ها پول به ازای سودهای بالاتری برای مدت بیشتری نگه داشته می‌شود. مروج مشاهده می‌کند که پول همچنان که به سرمایه‌گذاران گفته می‌شود که آن‌ها نمی‌توانند پول را از پلان اول به پلان دوم انتقال دهند جریان می‌یابد. اگر تعداد کمی از سرمایه‌گذاران بخواهند پول خود را بر اساس موارد اجازه داده شده بازپس بگیرند، درخواست آن‌ها فوراً انجام می‌شود که باعث می‌شود این توهم برای تمام سرمایه‌گذاران دیگر ایجاد شود که سرمایه و سود آن‌ها قابل پرداخت است.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.